English Version
Главная
Форум по правовым вопросам
Отчет по конференции
Спонсоры и партнеры



Сайт Российского Микрофинансового Центра
www.rmcenter.ru



Организаторы конференции:


Ассоциация Российских Банков


Национальный Союз
Некоммерческих Организаций Финансовой Взаимопомощи


Лига кредитных союзов



Ассоциация агентств поддержки
малого и среднего бизнеса «Развитие»



ОПОРА России



ОВС "Союз"




Отчет по конференции

Отчет
по VII Национальной Конференции
«Микрофинансирование в России: новые технологии успеха»

прошедшей 19-21 ноября 2008 года в Санкт-Петербурге.


19 ноября 2008 г.

16.00-18.00, Зал «Ленинград»
Синхронный перевод (английский-русский, русский-английский)

1. Церемония открытия Конференции
Повышение доступности финансовых услуг - путь к развитию среднего класса и экономическому лидерству России

Задача повышения доступности финансовых услуг, поставленная почти два года назад Президентом и Правительством России и подтвердившая свою высокую актуальность, требует комплексного решения. Для обеспечения системного развития России в соответствии со «Стратегией 2020», необходимо формирование однородного и равнодоступного финансового пространства. Нужно, чтобы каждый гражданин и субъект предпринимательства мог получать необходимые ему финансовые услуги вне зависимости от уровня своего дохода и места проживания. При этом следует уделять внимание не только кредитам и займам, но и созданию национальной системы сбережений, повышению доступности лизинга, переводов и платежей, страховых услуг.

Для ответа на эти системные вызовы НАУМИР разработал Концепцию формирования в России всеохватывающей финансовой системы на срок до 2012 года. Концепция предполагает комплексный и многовекторный подход, предусматривающий одновременное и согласованное развитие как банковской, так и небанковской розничной финансовой инфраструктуры (кредитная кооперация и частные МФО), широкое использование новых технологий, таких как мобильный и Интернет – банкинг, повышение финансовой грамотности населения. Основные положения Концепции нашли свое отражение в проектах Концепции долгосрочного развития России - 2020, Стратегии формирования в России международного финансового центра, Стратегии развития банковского сектора, других принципиальных документах. Мы уверены в том, что есть насущная необходимость в реализации отдельной государственной стратегии повышения доступности финансовых услуг, учитывая принципиальную важность этого вопроса для решения системных задач развития российского государства и общества.

Для обсуждения проблематики доступности финансовых услуг и ее взаимосвязи с уровнем жизни населения, развитием частной предпринимательской инициативы и среднего класса на открытие Конференции были приглашены известные российские политики, банкиры, представители международных финансовых и общественных институтов. Итоги дискуссии послужат важным звеном в развитии о разработке национальной стратегии обеспечения доступности финансовых услуг, еще более важной в сегодняшней ситуации.

Ведущий:
Михаил Мамута, Президент Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР)

Выступающие:
Эдуард Батанов, Председатель Комитета финансов Администрации г. Санкт-Петербурга

Анатолий Аксаков, депутат Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации, Президент Ассоциации региональных банков «Россия»

Владимир Кострюков, Руководитель Секретариата Заместителя Председателя Совета Федерации Федерального собрания Российской Федерации

Сергей Моисеев, Директор Центра экономических исследований МФПА [Загрузить презентацию]

Владимир Быков, Директор департамента по работе с предпринимательскими объединениями Торгово-промышленной палаты Российской Федерации

Павел Сигал, Вице-президент Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства "ОПОРА РОССИИ"

Бенедикто Баява, Сельскохозяйственная кредитная ассоциация Азиатско-Тихоокеанского региона (APRACA)

Умеш Саранги, Сельскохозяйственная кредитная ассоциация Азиатско-Тихоокеанского региона (APRACA)

Руслан Беляев, Глава филиала ЗАО КБ "Ситибанк" г. Санкт-Петербурга

Фотогалерея:




18.30-20.00, Фонтанный холл
Приветственный коктейль в стиле джаз
в честь гостей Конференции


Фотогалерея:





20 ноября 2008 г.


10.00-11.30, Зал «Ленинград»
Синхронный перевод (английский-русский, русский-английский)
2. Пленарное заседание
Роль регуляторов, участников рынка и международных институтов в построении безопасной и общедоступной финансовой системы в условиях мировой финансовой нестабильности

При решении проблемы доступности финансовых услуг один из основных вызовов, с которым приходится сталкиваться регуляторам, надзорным органам и участникам рынка - это достижение разумного баланса между доступностью и безопасностью финансовых услуг. В самом деле, повышение безопасности, как правило, влечет за собой снижение доступности; с другой стороны, чрезмерный «крен» в сторону доступности несет в себе потенциальную угрозу не только потребителям финансовых услуг и вкладчикам, но и добросовестным участникам рынка.

Поиск разумного баланса должен базироваться на соотношении рисков и выгод, получаемых всеми участниками рынка и государством от реализации соответствующих решений, с учетом действующих макроэкономических условий.

Гибкий подход здесь обеспечивается такими важнейшими инструментами, как нормативно–правовое регулирование, повышение финансовой грамотности и информированности широких слоев населения.

На пленарном заседании был обсужден ряд принципиальных вопросов сегодняшнего дня, включая такие, как совершенствование системы законодательства и надзора для кредитной кооперации, частных микрофинансовых организаций, дистанционного банковского обслуживания, а также реализацию программ финансовой грамотности и развития инфраструктуры микрофинансирования. Участие в дискуссии, помимо представителей рынка, приняли руководители профильных подразделений Минфина, Минэкономики, Центрального банка, депутаты Государственной Думы и члены Совета Федерации ФС РФ.

Ведущий:
Владимир Киевский, Исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков

Выступающие:
Алексей Саватюгин, Директор департамента финансовой политики Министерства финансов РФ

Дмитрий Скрипичников, заместитель директора Департамента корпоративного управления Министерства экономического развития РФ

Сергей Сучков, член правления, директор департамента обслуживания клиентов малого бизнеса, ВТБ 24 [Загрузить презентацию]

Андрей Шоркин, Заместитель директора управления по работе с малым бизнесом Сбербанка России [Загрузить презентацию]

Евгений Левкин, координатор Программы развития ООН (UNDP) в России

Тим Лайман, старший советник по правовым вопросам группы Всемирного Банка CGAP [Загрузить презентацию]

Чикако Куно, глава группы малого бизнеса Европейского банка реконструкции и развития [Загрузить презентацию]

Анатолий Кадров, Исполнительный директор Национального союза организаций финансовой взаимопомощи

Клавдия Волохо, Лига кредитных союзов

Людмила Скляренко, НАУМИР

Галина Положевец, журнал "Микрофинансы +"

Александр Соломкин, Лига кредитных союзов [Загрузить презентацию]


Фотогалерея:




11.30-12.00, Фонтанный холл
Кофе-брейк


12.00-13.30, Зал «Петродворец»
Синхронный перевод (английский-русский, русский-английский)
3.1. Дискуссионная сессия
Россия – Азия: пути кооперации в микрофинансировании
Новые азиатские экономики за последние 10-20 лет добились впечатляющего роста. При этом, наряду с повышением производительности труда и ростом уровня жизни, настоящий рывок совершила и финансово-кредитная система этих стран. Инновационный потенциал был в полной мере задействован для повышения доступности финансовых услуг в странах, где действует APRACA – один из ведущих международных партнеров НАУМИР – Ассоциация сельского кредитования и микрофинансирования стран ACEAN.

«Классическое» микрофинансирование, финансовые кооперативы, разнообразные программы мобильного и Интернет-банкинга в полной мере представлены сегодня в большинстве стран Азии и доступны значительному числу их жителей. Каким образом азиатским странам удалось достичь серьезного повышения доступности финансовых услуг, и как это сказалось на уровне жизни населения и развитии малого бизнеса? Как азиатские страны справляются с финансовым кризисом и чему мы могли бы поучиться у наших соседей и коллег? На этой секции обсудалось, как будет организовано сотрудничество между APRACA и НАУМИР, чтобы добиться максимального практического результата от развития стратегического партнерства.

Ведущий:
Ирина Чайка, Ассоциация кредитных кооперативов Приморского края, АНО «Тихоокеанский центр развития кредитных союзов»
Бенедикто Баява, Сельскохозяйственная кредитная ассоциация Азиатско-Тихоокеанского региона (APRACA)
Выступающие:
Михаил Мамута, НАУМИР
Умеш Саранги, Сельскохозяйственная кредитная ассоциация Азиатско-Тихоокеанского региона (APRACA) [Загрузить презентацию]
[Загрузить презентацию с фоторядом]
Джовита Корпуз, Совет по сельскохозяйственной кредитной политике [Загрузить презентацию]
Тал Най Им, Национальный банк Камбоджи
Мартини Осман, Банк сельского хозяйства Малайзии [Загрузить презентацию]

Фотогалерея:




12.00-13.30, Зал «Кронштадт»
Синхронный перевод (английский-русский, русский-английский)
3.2. Дискуссионная сессия
Мобильный банкинг, терминалы самообслуживания и другие альтернативы банковским филиалам: на пороге «большого рывка»?

В мире насчитывается всего около 150 тыс. банковских филиалов и более 3 млрд. мобильных телефонов. Уровень развития технологий уже сегодня позволяет использовать сотовый телефон как полноценный «банк, который всегда с тобой», причем как в формате управления своим банковским счетом, так и «электронных денег». Альтернативами мобильному банкингу являются терминалы самообслуживания и интернет – платежные системы. Актуальность развития новых технологий для России очевидна, учитывая протяженность территории и недостаточность классической финансовой инфраструктуры. Как показывает мировая практика, именно в таких ситуациях страны обладают наибольшим потенциалом для быстрой реализации модели дистанционного банковского обслуживания. По мнению экспертов, важнейшими барьерами на пути развития дистанционного банкинга в России являются несовершенство нормативно–правового регулирования для новых форм финансового обслуживания и отсутствие системы стандартов, внедрение которых позволит добиться широкого распространения дистанционных финансовых технологий. На этой секции обсуждалось их будущее, перспективы и проблемы развития.

Ведущий:
Ольга Томилова, CGAP, Всемирный банк [Загрузить презентацию]
Выступающие:
Олег Иванов, Ассоциация региональных банков «Россия», Государственная Дума ФС РФ
Вадим Кузнецов, Начальник управления развития розничных платежей Департамента регулирования расчетов, Банк России
Андрей Круглов, АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) [Загрузить презентацию]
Александр Соболев, Банк «Таврический» [Загрузить презентацию]

Фотогалерея:




12.00-13.30, Зал «Павловск»
3.3. Дискуссионная сессия
Финансовая поддержка малого бизнеса в период мирового финансового кризиса

В складывающейся сегодня ситуации многие участники финансового рынка проявляют большую, чем обычно, долю консерватизма в работе со своими клиентами. Безусловно, воздействие кризиса отражается и на работе банков с субъектами малого предпринимательства. В рамках дискуссии представители банков обсудили с участниками сессии свои предположения о перспективах сохранения и развития специализированных программ кредитования микро- и малого бизнеса в текущей сложной экономической ситуации, возможные нестандартные решения.

Ведущий:
Алексис Родзянко, ЗАО «Банк Кредит Свисс (Москва)»
Выступающие:
Михаил Афанасьев, ОАО «Российский банк развития»
Григорий Варцибасов, НБ «Траст» [Загрузить презентацию]
Ирина Лоскутова, КМБ-Банк
Стейси Шрейдер, ФОРУС Банк [Загрузить презентацию]

Фотогалерея:




12.00-13.30, Зал «Пушкин»
3.4. Учебная секция
Презентация нового курса РМЦ «Вопросы ценообразования и оптимизации цены на услуги МФО»


Успешное развитие организации, улучшение и укрепление своих позиций на конкурентных рынках являются важными задачами для МФО. Одним из инструментов достижения этих целей является формирование целостной эффективной ценовой политики и стратегии на предприятии, способной обеспечить 100% реализацию микрофинансовых услуг при снижении затрат и издержек и, что важно, существенно повышает прибыльность МФО.

Где искать резервы снижения издержек и повышения прибыли? Каким образом использовать сильные стороны вашей компании для выживания в конкурентной среде? В чём секрет эффективной политики ценообразования? Всем этим и другим вопросам посвящен новый курс РМЦ, презентация основных положений которого прошла на этой секции.

Ведущий:
Марат Овчиян, КПКГ «Содействие»
Закаржевская Елена, Российский Микрофинансовый Центр [Загрузить презентацию]

Фотогалерея:




13.30 – 15.00, Ресторан «Прибалтийский»
Обед



15.00-16.30, Зал «Петродворец»
Синхронный перевод (английский-русский, русский-английский)

4.1. Дискуссионная сессия
Регулирование, саморегулирование и надзор в кредитной кооперации - обсуждаем новации законопроекта «О кредитной кооперации»

Вопросы, вынесенные в тему данной дискуссионной сессии, – самые острые в деятельности кредитных кооперативов, именно их нерешенность является главной причиной столь долгого непринятия закона «О кредитной кооперации».
Мнения участников рынка полярны: от полного отрицания какого–либо регулирования «сверху» (кредитные кооперативы и другие микрофинансовые организации должны сами определять принципы своей деятельности, сами выстраивать отношения со своими партнерами, сами зарабатывать и доходы, и авторитет) до столь же полного неприятия этой формы организаций вне четкой системы надзора («вы хотите ловить рыбу в мутной водице правовой неопределенности», «вы отстраиваете систему, параллельную банковской, не обеспечивая никакой защиты и прозрачности для ваших клиентов»), от пропаганды необходимости саморегулирования до полного отрицания «самостийности» в финансовой сфере. Возможен ли разумный компромисс? На эту тему на сессии высказались представители законодательной и исполнительной власти, участники рынка, эксперты.

Ведущие:
Анатолий Кадров, Национальный союз некоммерческих организаций финансовой взаимопомощи
Выступающие:
Алексей Саватюгин, Директор департамента финансовой политики Министерства финансов Российской Федерации
Дмитрий Скрипичников, заместитель директора Департамента корпоративного управления Министерства экономического развития РФ
Надежда Кузьмина, Заместитель начальника отдела Департамента финансов и бухгалтерского учета Министерства сельского хозяйства России [Загрузить презентацию]
Игорь Бубнов, экономический советник Департамента банковского регулирования и надзора, Банк России
Любовь Шадрина, Союз сельских кредитных кооперативов
Николай Койков, РПКВУ "БРОКК-Финанс"

Фотогалерея:




15.00-16.30, Зал «Кронштадт»
Синхронный перевод (английский-русский, русский-английский)

4.2. Дискуссионная сессия
Проблема противодействия отмыванию доходов и мошенничеству в микрофинансировании – поиск взвешенных решений

Еще несколько лет назад проблема отмывания доходов и мошенничества воспринималась микрофинансовыми организациями как чужая и сугубо «теоретическая». Но за последние несколько лет проблема нечистых на руку организаций, их лидеров, участников, клиентов приобрела, к сожалению, актуальность: есть случаи использования фальшивых документов для получения займов в микрофинансовых организациях, у всех на слуху лопнувшие в разных регионах России финансовые пирамиды, есть и противоположная практика – когда успешным микрофинансовым организациям «помогают» лопнуть рейдерскими атаками. Можно ли противостоять этому? Как выстроить систему отношений в организации, чтобы уберечь ее и от собственных жуликов, и от недобросовестных конкурентов? На сессии была обсуждена российская практика противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, выявления мошенничества и других финансовых преступлений и нарушений, а также опыт международных организаций, специализирующихся на изучении и решении этих проблем.

Ведущий:
Анна Байтенова, Российский Микрофинансовый Центр [Загрузить презентацию]
Выступающие:
Джулия Молд, Финансовая консультационная служба «Делойт», судебные дела и урегулирование споров, противодействие отмыванию доходов [Загрузить презентацию]
Роберт Волш, директор по глобальному противодействию отмыванию средств, AXA Group [Загрузить презентацию]
Леонид Шабад, Добровольческий корпус по оказанию финансовых услуг [Загрузить презентацию]
Клавдия Волохо, Лига кредитных союзов [Загрузить презентацию]
Оксана Штырева, ПКВП «Взаимный кредит»
Евгений Семьянов, Московская коллегия адвокатов "Арутюнов и партнеры"

Фотогалерея:




15.00-16.30, Зал «Павловск»
4.3. Дискуссионная сессия
С заботой о клиенте – внедрение пластиковых карт для МФО

Динамика развития рынка микрофинансирования требует введения новых технологий обслуживания клиентов для обеспечения их удобства и безопасности. Пластиковые платежные карты – незаменимый платежный инструмент, выпуск которого до недавнего времени небанковскими микрофинансовыми институтами был невозможен. Соответственно более 600 000 клиентов МФО вынуждены были получать займы и производить расчеты наличными, либо пользоваться картами сторонних банков.

Теперь ситуация изменилась. В результате совместного проекта, разработанного НАУМИР, платежной системой «ВИЗА Интернешнл», «Мастер–банком» и Центром платежных инноваций, МФО получили возможность выпуска для клиентов собственных международных пластиковых карт «ВИЗА». Проект будет реализовываться на условиях ко – брендинга компании Виза, банка – партнера и НАУМИР. Помимо несомненных удобств для клиента, данный проект позволяет МФО стать ядром развития карточной платежной инфраструктуры в своем регионе, а также получать дополнительные доходы от выпуска и обращения пластиковых карт. Принципы проекта, его плюсы и потенциальные риски, а также порядок участия в нем МФО были подробно обсуждены на данной секции.

Ведущий:
Людмила Скляренко, НАУМИР
Выступающие:
Антон Пухов, ЗАО «Центр платежных инноваций» [Загрузить презентацию]
Андрей Сиднев, ОВС "Союз"
Вадим Кузнецов, Начальник управления развития розничных платежей Департамента регулирования расчетов, Банк России

Фотогалерея:




15.00-16.30, Зал «Пушкин»
4.4. Учебная секция
Презентация нового курса РМЦ для ассоциаций: представляем совместную программу CITI, SEEP, РМЦ и НАУМИР

Ассоциации микрофинансовых институтов (МФИ) играют важную роль в развитии всеохватывающей финансовой системы и являются одним из важнейших элементов инфраструктуры микрофинансовой отрасли. В рамках проекта Citi Network Strengthening Program, финансируемого Фондом Сити, РМЦ разработал специальный курс для Ассоциаций МФИ. В разработке курса принимали участие российские практики микрофинансирования и зарубежные эксперты Образовательной сети малого предпринимательства (SEEP).

В курсе анализируются наиболее распространенные проблемы и трудности, с которыми сталкиваются ассоциации МФИ в разные периоды своего развития, и рассматриваются практические стратегии повышения эффективности работы ассоциаций в области стратегического планирования и управления, финансовой жизнеспособности, завоевания доверия и оказании услуг своим членам. На секции прошла презентация основных положений курса.

Ведущий:
Халида Хусаинова, Российский Микрофинансовый Центр [Загрузить презентацию]
Выступающие:
Марина Коханова, Национальный союз некоммерческих организаций финансовой взаимопомощи
Ирина Чайка, Ассоциация кредитных кооперативов Приморского края, АНО «Тихоокеанский центр развития кредитных союзов»

Фотогалерея:




16.30-17.00, Фонтанный холл
Кофе-брейк



17.00-18.30, Зал «Петродворец»
Синхронный перевод (английский-русский, русский-английский)

5.1. Дискуссионная сессия
Тенденции развития рынка микрофинансирования в России и в мире

За последние десятилетия сектор микрофинансирования в мире превратился в многомиллиардную и самодостаточную отрасль, которая регулируется специально разработанными и внедренными стандартами, а также содержит все необходимые ресурсы – человеческие, финансовые и технические – для осуществления основной цели – предоставления финансовых услуг для незащищенных слоев населения и начинающих предпринимателей. Несмотря на масштабы микрофинансовой отрасли, существуют различные риски, которые должны учитываться всеми участниками рынка. Участники секции получили информацию о различных видах рисков, которые возникают при реализации микрофинансовой деятельности, и о тенденциях развития отрасли микрофинансирования в России и в мире. По какому пути будет развиваться микрофинансовый сектор в России? Существует ли у России свой путь? Отличаются ли проблемы микрофинансовой деятельности в России от сложностей, возникающих в других странах? Эти и другие вопросы были обсуждены на секции.

Ведущий:
Ольга Кузина, Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ)
Выступающие:
Мария Баум, ООО «Веритас Капитал» [Загрузить презентацию]
Ралица Сапунжиева, MIX [Загрузить презентацию]
Дебора Дрейк, ACCION International [Загрузить презентацию]
Диляра Ибрагимова, Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ) [Загрузить презентацию]

Фотогалерея:




17.00-18.30, Зал «Кронштадт»
Синхронный перевод (английский-русский, русский-английский)

5.2. Круглый стол
Стратегии и тактики поведения российских МФИ в условиях кризиса

Сложившаяся непростая ситуация на международных финансовых рынках, безусловно, уже затронула российские компании, и в первую очередь, финансовые институты. По результатам наших опросов, многие организации микрофинансирования, по тем или иным причинам, уже столкнулись с проблемами ликвидности и возросшим уровнем портфеля в риске. Данная секция предусмотрела открытую дискуссию российских практиков микрофинансирования, направленную на обмен опытом по применению антикризисных мер, используемых руководителями российских МФИ для поддержания надлежащего уровня ликвидности и обеспечения сохранности сбережений и объемов кредитования.

Участники:
Александр Барневиц, Фонд «Герфо»
Риго Овчиян, ООО «Веритас Капитал»
Дмитрий Пискулов, Раша Партнерз Капитал Менеджмент
Павел Сигал, Управляющая компания «Центр микрофинансирования»
Джорджо Парола, ООО «Микро Капитал»
Ирина Федяева, ЗАО «Центурион Капитал»

Фотогалерея:




17.00-18.30, Зал «Павловск»
5.3. Дискуссионная сессия
Развитие механизмов взаимного страхования в рамках Федерального Закона «О взаимном страховании»

Микрострахование в России начало развиваться относительно недавно. Тем не менее, наибольшее распространение получили общества взаимного страхования, которые до недавнего времени совмещали простоту создания и доступность страховых программ. С принятием Федерального закона №286-ФЗ «О взаимном страховании» в ноябре 2007 г. требования к созданию и регулированию деятельности российских обществ взаимного страхования изменились. На секции были затронуты вопросы осуществления деятельности обществ взаимного страхования в свете нового законодательства. Каким образом принятие нового закона повлияло на развитие механизмов взаимного страхования в России? Помогут ли структурировать или усложнят деятельность ОВС требования по лицензированию и предоставлению отчетности? Эти и другие вопросы обсуждались ведущим и участниками секции.

Ведущий:
Андрей Сиднев, ОВС "Союз"
Выступающие:
Василий Олимпиев, Заместитель директора Департамента финансовой политики Министерства финансов РФ
Александр Быков, КПКГ «Партнер»
Александр Бондарев, Общество взаимного страхования «Союз»
Николай Койков, РПКВУ "БРОКК-Финанс"
Виктор Дадьков, доктор экономических наук, Лесное страховое общество

Фотогалерея:




17.00-18.30, Зал «Пушкин»
5.4. Учебная сессия
Проблемы взыскания просроченной задолженности

На секции рассматривались следующие вопросы: проблемы снижения уровня просроченной задолженности, списание безнадежных долгов, взыскание просроченной задолженности в судебном порядке; подведомственность и подсудность, исполнение судебных актов; Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»: основные новации, порядок ведения исполнительного производства и совершения исполнительных действий, основные меры принудительного исполнения и порядок их применения, защита прав взыскателя при совершении исполнительных действий.

Ведущий:
Виктория Тагирова, Общественная неправительственная организация «Возможность» [Загрузить презентацию]

Фотогалерея:





19.00-21.30, Зал «Ленинград»
Торжественный прием в честь участников Конференции

Фотогалерея:








21 ноября 2008 г.


8.30-9.45, Зал «Нева»
6. Деловой завтрак*
Встреча с госорганами - развитие системы надзора в кредитной кооперации и для недепозитных МФО

Специальный гость:
Дмитрий Скрипичников, заместитель директора Департамента корпоративного управления Министерства экономического развития РФ

Примечание: Стоимость завтрака не включена в общий пакет участника Конференции и оплачивается отдельно. Участие в завтраке – по предварительной регистрации.


9.00-16.00, Фонтанный холл
Специальное мероприятие
Ярмарка инвесторов
Привлечение внешнего финансирования остается актуальным для микрофинансовых институтов различных организационно-правовых форм. Несмотря на то, что российские коммерческие банки и международные инвестиционные компании начали финансирование МФО в России, эти программы еще не получили должного распространения и не всегда адаптированы к нашим реалиям. Свои коррективы на поведение инвесторов и кредиторов накладывает и мировой финансовый кризис. В рамках Ярмарки представители микрофинансового сообщества узнали о работающих на российском микрофинансовом рынке банках и инвесторах и предлагаемых ими финансовых продуктах, которые также представлены в Каталоге инвесторов. Кроме того, представители микрофинансовых институтов смогли лично познакомиться и провести переговоры с представителями коммерческих банков и специализированных инвестиционных компаний.

Участники:
Иностранные:

BlueOrchard, MicroVest, Cyrano Management, Oikocredit, Developing World Markets (DWM), Symbiotics SA, responsAbility Social Investment Services Ltd., KfW Group, Planet Finance, European Bank for Reconstruction and Development.
Российские:
ЗАО «Центурион Капитал», ООО «Веритас Капитал».

Фотогалерея:





10.00-11.30, Зал «Петродворец»
Синхронный перевод (английский-русский, русский-английский)

6.1. Дискуссионная сессия
Оценка эффективности государственных и частных программ поддержки микрофинансирования (CGAP)

Цель секции была инициировать открытую дискуссию среди участников, чтобы обсудить эффективность их поддержки микрофинансирования. Хотя многие частные доноры и представители государственных органов состоят в координационных группах и регулярно встречаются, такие встречи нередко ограничиваются рассказами каждого о своей деятельности, после чего участники расходятся и продолжают делать все то же, что и раньше. Порой бывает трудно начать реальную дискуссию о том, что эффективно, а что - нет, как усовершенствовать свою работу и как координировать действия с другими. Участники этой секции воспользовались схемой, разработанной CGAP, - она называется STAR - и с ее помощью проанализировали эффективность поддержки микрофинансирования в целом, выделив сильные и слабые стороны донорского сообщества.

Ведущий:
Ольга Томилова, CGAP, Всемирный банк [Загрузить презентацию]
Выступающие:
Ясмина Глишович-Мезиере, CGAP, Всемирный банк [Загрузить презентацию]
Северин Дебус, Международная Организация Труда [Загрузить презентацию]
Фотогалерея:




10.00-11.30, Зал «Пушкин»
6.2. Мастер–класс Татьяны Шаровой
За пять лет работы Белгородский фонд поддержки малого предпринимательства неоднократно становился призером конкурсов «Российские премии в области малого предпринимательства и микрофинансирования». Фонд выдает разные виды займов, осуществляет финансовую поддержку экспортно-ориентированного бизнеса, субсидирует из средств областного бюджета часть процентной ставки за пользование кредитными ресурсами субъектам малого предпринимательства, реализующим инвестиционные проекты. При Фонде действует экспертная группа по рассмотрению инвестиционных проектов субъектов малого и среднего предпринимательства, организованы консультации для предпринимателей по правовым вопросам, составлению бизнес-планов. При участии Фонда на Белгородчине родилась новая общественная организация «Экономический союз деловых женщин».

Здесь есть своя газета, проводятся семинары для руководителей муниципалитетов с участием экспертов (экономистов, юристов, философов) и практиков: как найти в каждом муниципальном образовании свою «золотую жилу», свою изюминку – и на этой основе сделать хозяйство муниципального образования доходным и социально ориентированным. Пока теоретики размышляют о том, можно ли кредитовать малый бизнес или слишком велики риски, на Белгородчине успешно кредитуют даже безработных, не просто малый, а начинающий бизнес – и возвратность этих займов почти стопроцентная. А недавно здесь стали развивать сельский туризм.

Ведущий:
Татьяна Шарова, Белгородский областной фонд поддержки малого предпринимательства
Фотогалерея:




10.00-11.30, Зал «Павловск»
6.3. Дискуссионная сессия
Программное обеспечение: повышаем профессионализм сотрудников МФО

Современное развитие МФО требует от руководства адаптированного программного обеспечения (ПО), использование которого облегчало бы труд персонала и позволяло руководству принимать взвешенные решения по обеспечению ликвидности и финансовой безопасности, осуществлять мониторинг, формировать отчетность, анализировать результаты, принимать перспективные планы развития. Каким ПО пользуются МФО и их объединения? Какие концепции закладывали при его создании? Что устраивает и что необходимо изменить в конфигурации используемых ПО? Возможен ли путь по объединению принципов и подходов применяемого ПО и созданию в перспективе универсального продукта, используемого различными КПК? Своим опытом по внедрению ПО в кооперативах, обслуживанию, сопровождению и продвижению ПО поделились приглашенные на секцию специалисты в области IT.

Ведущий:
Марина Коханова, Национальный союз некоммерческих организаций финансовой взаимопомощи
Выступающие:
Марина Галова, Региональная Резервная Касса АКС Карелии [Загрузить презентацию]
Алексей Романов, КПКГ "КС Альтернатива" [Загрузить презентацию]
Сергей Любарский, Национальный союз некоммерческих организаций финансовой взаимопомощи [Загрузить презентацию]
[Загрузить презентацию о программе ФинПрофи]
Виктор Амеличев, ООО «Эверест»
Александр Соломкин, Лига кредитных союзов [Загрузить презентацию]

Фотогалерея:




10.00-11.30, Зал «Кронштадт»
6.4. Дискуссионная сессия
Системное взаимодействие банков и МФО: что удалось и к чему стремимся?

Все чаще микрофинансовые организации конкурируют с банками в борьбе за клиента. Тем не менее, опыт показывает, что гораздо выгоднее для обеих сторон наладить партнерские отношения. Как это можно сделать, рассказали представители разных банковских и небанковских структур. МФО также поделились опытом взаимовыгодного партнерства не только в кредитовании, но и в других областях.

Ведущий:
Надежда Карисалова, ВТБ 24
Выступающие:
Павел Сигал, Управляющая компания «Центр микрофинансирования»
Михаил Курицын, Фонд содействия кредитованию малого бизнеса г. Санкт-Петербурга
Виктор Пушин, Удмуртский государственный фонд поддержки малого предпринимательства [Загрузить презентацию]
Алексей Нехаев, Государственный фонд поддержки малого предпринимательства Воронежской области

Фотогалерея:





11.30-12.00, Фонтанный холл
Кофе-брейк



12.00-13.30, Зал «Петродворец»
Синхронный перевод (английский-русский, русский-английский)
7.1. Дискуссионная секция
Федеральные и региональные программы для долгосрочного роста

Результатом многолетнего внимания Минэкономразвития РФ к микрофинансированию стала специальная подпрограмма поддержки сектора, реализуемая Департаментом государственного регулирования в экономики с 2008 года. В рамках этой подпрограммы регионы получили целевое финансирование для обеспечения развития МФО, включая частичное субсидирование стоимости подготовки кадров, аудита, программного обеспечения, гарантий и процентной ставки по банковским кредитам. Для участия в подпрограмме уже в 2008 году подали заявки более 20 регионов. В рамках секции были обсуждены первые результаты реализации подпрограммы, услышаны впечатления и оценка регионов - участников, а также в режиме прямого диалога обсуждены с Минэкономразвития РФ пути дальнейшего развития микрофинансирования, новые направления поддержки МФО, наиболее востребованные практиками. Отдельно на секции были представлены результаты международного исследования эффективности целевой поддержки микрофинансирования со стороны государства.

Ведущий:
Михаил Мамута, НАУМИР
Выступающие:
Андрей Шаров, Директор Департамента государственного регулирования в экономике, Минэкономразвития РФ
Сергей Коноплин, Заместитель руководителя Главного управления экономического развития Воронежской области [Загрузить презентацию]
Мурат Керефов, Заместитель министра экономического развития и торговли Кабардино-Балкарии [Загрузить презентацию]
Андрей Часовских, Свердловский областной фонд поддержки малого предпринимательства [Загрузить презентацию]
Дмитрий Быков, Заместитель председателя Комитета экономического развития, промышленной политики и торговли Правительства Санкт-Петербурга

Фотогалерея:




12.00-13.30, Зал «Пушкин»
7.2. Мастер-класс
Как подготовить предприятие к серьёзным финансовым вложениям в условиях финансовой нестабильности

Посетив этот «пилотный» мастер-класс, который может быть интересен широкому кругу людей, участники узнали про 5 шагов к успеху, или как подготовить компанию к финансированию в условиях мировой финансовой нестабильности. Есть несколько правил, гарантирующих, что компания не разорится и будет развиваться при любых ситуациях:
– выживают только те компании, которые производят действительно качественный продукт, как проследить это?
- рост компании в 6-7 раз в год – как этого достичь? Простые упущения руководства компании, которые обходятся ОЧЕНЬ дорого инвесторам.
- прозрачность в финансах и организации, как ее получить?
- успешные и неуспешные вложения, как поступить правильно и предсказать успех?
- 7 областей в бизнесе, которые помогают контролировать и направлять движение потоков в компании
- от чего зависит финансовый успех

Ведущий:
Галина Смолякова, Business Forward [Загрузить презентацию]

Фотогалерея:




12.00-13.30, Зал «Павловск»
7.3. Дискуссионная секция
Арбитражная и уголовная практика в микрофинансировании: проблемы и решения

Это традиционная секция Конференции: были обсуждены новые тенденции правоприменительной практики в области микрофинансирования. Попросту говоря – то, как суды, милиция, прокуратура, налоговые органы в спорах с кредитными кооперативами, фондами поддержки малого предпринимательства, другими микрофинансовыми организациями трактуют положения законодательства, и рассмотрены на примере конкретных ситуаций возможности преодоления конфликтов с наименьшими потерями денег, имиджа и клиентов.

Ведущий:
Анна Байтенова, Российский Микрофинансовый Центр
Выступающие:
Дмитрий Кислинский, Тамбовская областная коллегия адвокатов
Виктор Ковальчук, Некоммерческая организация Кредитный потребительский кооператив "Ставрополь-Кредит"
Наталья Барановская, КПКГ «Урал–Финанс»
Алена Кравцова, КПК «Первый Дальневосточный» [Загрузить презентацию]
Виктория Тагирова, Общественная неправительственная организация «Возможность»

Фотогалерея:




12.00-13.30, Зал «Кронштадт»
7.4. Дискуссионная секция
Особенности микрофинансирования молодежного предпринимательства

Проблема вовлечения молодежи в экономические процессы довольно остро стоит перед нашим сообществом, поскольку не все выпускники способны сразу найти свое место в жизни после окончания школы. Аналогичная проблема состоит также и в трудоустройстве студентов, которым зачастую сложно подыскать хорошую и интересную работу во время учебы, хотя можно с уверенностью говорить о том, что молодежь является наиболее перспективной и самой активной частью населения нашей страны, с точки зрения способности к адаптации и вовлечения в экономические процессы. В рамках данной сессии речь шла о программах финансовой поддержки молодежного предпринимательства. Важно отметить, что данная сессия проходила в рамках недели глобального предпринимательства, проводимой одновременно более чем в 70 странах мира при поддержке Ernst & Young, Junior Achievement, а также других организаций, способствующих развитию молодежного предпринимательства по всему миру.

Ведущие:
Виктор Седов, Центр Предпринимательства США-Россия
Борис Ткаченко, Международный форум лидеров бизнеса в России (IBLF)
Выступающие:
Виктор Глушков, OXFAM GB
Алексей Нехаев, Государственный фонд поддержки малого предпринимательства Воронежской области [Загрузить презентацию]

Фотогалерея:




13.30 – 14.30, Ресторан «Прибалтийский»
Обед



14.30-16.00, Зал «Петродворец»
Синхронный перевод (английский-русский, русский-английский)

8.1. Дискуссионная сессия
Создание многоуровневой системы кредитной кооперации – от теории к практике

Одна из ключевых проблем развития кредитной кооперации сегодня – вопрос о ее структурировании как многоуровневой системы: на нижнем, первом уровне – кредитные потребительские кооперативы граждан, сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы и т.п., далее – кредитные кооперативы, пайщиками которых являются исключительно кредитные кооперативы первого уровня, затем и эти кооперативы кооперативов могут объединяться в межрегиональные, федеральные кредитные кооперативы. Мнения разные, полярные: от утверждения, что создание таких систем необходимо кооперативам как воздух, до сетований на то, что отстраивается финансовая система вне какого–либо контроля и регулирования. Что такое кооперативы «последующих» уровней – не являются ли они аналогом кооперативного банка? Может быть, правильнее их таковыми и создавать? Должно ли быть у них специальное правовое регулирование, особые формы контроля и надзора?

Уже сегодня в России есть несколько кооперативов второго и последующих уровней. Участники дискуссионной сессии обсудили этот опыт и определили приемлемые рамки деятельности и способы обеспечения устойчивости «кредитного кооператива кредитных кооперативов».

Ведущий:
Владимир Кострюков, Руководитель Секретариата заместителя Председателя Совета Федерации ФС РФ
Выступающие:
Анатолий Кадров, Национальный союз некоммерческих организаций финансовой взаимопомощи [Загрузить презентацию]
Вадим Калиничев, Союз некоммерческих саморегулируемых организаций финансовой взаимопомощи «Лига кредитных союзов» [Загрузить презентацию]
Владимир Пахомов, ОАО «Россельхозбанк», Фонд развития сельской кредитной кооперации
Игорь Бубнов, экономический советник Департамента банковского регулирования и надзора, Банк России
Вадим Ходос, КПС «Касса Взаимного Кредита» [Загрузить презентацию]
Андрей Сиднев, КПК «Центральный» [Загрузить презентацию]
Виола Губайдуллина, ООО «БРОКК-Консалт»
Святослав Федоров, Фонд развития сельской кредитной кооперации [Загрузить презентацию]

Фотогалерея:




14.30-16.00, Зал «Пушкин»
8.2. Мастер-класс
Пути правового обеспечения повышения эффективности микрофинансирования коммерческих и некоммерческих организаций

Этот пилотный мастер – класс, направленный на широкую аудиторию, интересен тем, кто ищет новые, нестандартные подходы в бизнесе и не боится инноваций. Ведущий мастер –класса - Александр Орлов, Президент Международной академии развития бизнеса, автор более 10 книг по вопросам права и экономики, представил участникам свой авторский подход к правовому обеспечению стимулирования притока идей для новых проектов и познакомит с методикой «Град идей».
Также обсуждались такие темы, как правовое обеспечение повышения прибыльности компаний и пути их расширения, в том числе путем привлечения внешнего капитала.
И напоследок – вопросы создания системы обеспечения надежности совершаемых сделок в сфере микрофинансирования.

Ведущий:
Александр Орлов, Международная академия развития бизнеса, ООО «ЮрЭскорт»

Фотогалерея:




14.30-16.00, Зал «Кронштадт»
8.3. Круглый стол
Налогообложение микрофинансовых организаций – проблемы и предложения

Все согласны, что налоги платить надо. Вопрос – как?
На круглом столе были обсуждены типичные ошибки кредитных кооперативов и других микрофинансовых организаций как налогоплательщиков. И – «ошибки» законодателя: как получается, что один закон обязывает кредитные кооперативы создавать резервный фонд, а другой – Налоговый кодекс – не считает это обоснованным расходом при расчете налога на прибыль, тогда как в банках эти же расходы учитываются?.. Если пайщики – это члены кооператива, то в чем отличие паевых и членских взносов?.. Должны ли в налоговом законодательстве быть специальные нормы для расчета налога на прибыль для микрофинансовых организаций? В чем именно можно увидеть здесь специфику?..

Тема круглого стола была - налог на прибыль. Цель круглого стола – поставить наиболее значимые для жизни микрофинансовых организаций вопросы его исчисления и уплаты и дать свои предложения по их решению. В работе круглого стола участвовали специалисты микрофинансовых организаций, юристы и экономисты, представители органов власти.

Ведущий:
Анна Байтенова, Российский Микрофинансовый Центр
Выступающие:
Марина Коломкина, ЗАО Аудиторская фирма «Бизнес-Аудит» (г. Самара); Самарский областной ревизионный союз сельскохозяйственных кооперативов «Средняя Волга» [Загрузить презентацию]
Николай Койков, РПКВУ "БРОКК-Финанс"
Ирина Нагорнова, ПО «Союз банковских служащих”
Вера Лисавина, Ассоциация Кредитных союзов Кузбасса
Лариса Ушакова, КПК «Единство»
Марина Коханова, Национальный союз некоммерческих организаций финансовой взаимопомощи
Алексей Земент, КПК «Первый Дальневосточный» [Загрузить презентацию]
Татьяна Ивашкина, ПО «Кредитный союз «Радуга» г. Москва
Виктория Тагирова, Общественная неправительственная организация «Возможность»

Фотогалерея:




16.00-16.30, Зал «Петродворец»
Синхронный перевод (английский-русский, русский-английский)
Закрытие Конференции

Фотогалерея: