|
Отчет по IX Национальной конференции
«Микрофинансирование в России на пороге перемен: уроки кризиса и новые возможности»
прошедшей 17-19 ноября 2010 года в Москве, в гостинице «Холидей Инн Москва Сокольники».
17 ноября 2010 г.
16.00-18.00, Зал «Сокольники»
1. Торжественная церемония открытия конференции
Инновации в финансовой доступности.
Глобальные вызовы и практические решения
Модернизация российской экономики требует и модернизации финансовой системы страны. Для обеспечения равной доступности финансовых услуг в больших и малых городах, для всех слоев населения и бизнес – групп, необходимо активное внедрение инноваций в финансовом секторе. Новые механизмы финансовой доступности, среди которых микрофинансирование, электронные деньги, универсальные электронные карты и многое другое, что вчера еще казалось далеким будущим, сегодня стремятся к синергии с существующей банковской системой для достижения максимального эффекта в обслуживании потребителей. Внедрение финансовых инноваций – объективный процесс, поддерживаемый появлением новых технологий, но требующий при этом эффективного регулирования и взвешенного подхода для устойчивого движения в будущее. На открытии Конференции была представлена новая глобальная инициатива G20 - «Двадцатки» наиболее развитых стран мира по повышению роли инноваций в обеспечении финансовой доступности. Как ее реализация изменит ландшафт финансово-кредитной системы? Какие новые международные объединения поддерживают эти процессы? Что планирует предпринять для повышения доступности финансовых услуг Правительство РФ и институты развития, и как данные меры помогут ускоренному развитию экономики России? На открытии конференции также было проанализировано влияние кризиса на доступность финансовых услуг в России и в мире, представлены результаты соответствующих исследований. Данное заседание было не только уникальной возможностью получить информацию «из первых рук» Российских политиков и лидеров международных финансовых институтов, но и возможностью принять участие в открытой дискуссии.
Ведущий: Михаил Мамута, Национальное партнерство участников микрофинансового рынка
Выступающие: Микаэла Волш, основатель Всемирного Женского Банка
Гарегин Тосунян, президент Ассоциации российских банков, председатель Совета НАУМИР
Сергей Крюков, председатель правления ОАО "Российский банк развития" (РосБР) [Загрузить презентацию]
Кори Джонстон, Директор Отдела регионального развития АМР США, Миссия в России
Виктор Ермаков, председатель НС НАУМИР, генеральный директор Российского агентства поддержки малого и среднего бизнеса
Тим Лайман, представитель секретариата G20, старший советник по правовым вопросам Консультативной группы CGAP [Загрузить презентацию]
Амит Сах, глава подразделения Citi по работе с частными клиентами в России и СНГ
Кирилл Тихонов, НБ "ТРАСТ"
Виктор Достов, председатель Совета некоммерческого партнерства «Содействие развитию рынка электронных денег
Алексей Эскиндаров, директор департамента поддержки малого и среднего предпринимательства государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)»[Загрузить презентацию]
Виктор Седов, исполнительный директор Центра Предпринимательства США - Россия
Павел Сигал, президент Управляющей компании "Центр микрофинансирования"
Фотогалерея:
18.30-20.30, зона фуршета Пассаж
Приветственный коктейль/фуршет
Фотогалерея:
18 ноября 2010 г.
10.00-11.30, Зал «Сокольники»
2. Пленарное заседание
Роль регулирования, саморегулирования и господдержки в развитии
микрофинансирования
2010 и первое полугодие 2011 года являются переломными для развития инфраструктуры микрофинансирования в России. Принятый в 2009 году Федеральный закон «О кредитной кооперации» шаг за шагом претворяется в жизнь. Уже ясны контуры системы саморегулирования кредитной кооперации, формируются кредитные кооперативы второго уровня и общества взаимного страхования. В свою очередь, принятие в июле 2010 года закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» формирует благоприятные рамочные условия для ведения микрофинансовой деятельности, а также качественно новый режим регулирования для недепозитных микрофинансовых организаций. Государство последовательно увеличивает объемы поддержки микрофинансового рынка. Возрастает и антикризисная роль микрофинансирования – 4 июня подписано важнейшее трехстороннее соглашение о содействии безработным, начинающим свое дело, между Рострудом, НАУМИР и ОПОРОЙ России.
Однако системное развитие рынка неизбежно ставит новые вопросы и вызовы. Вот лишь некоторые из них:
1. Насколько безболезненно происходит переход к новой модели регулирования системы кредитной кооперации?
2. Как будет организовано взаимодействие банков, кредитных кооперативов и микрофинансовых организаций в условиях нового
законодательства?
3. Как органы власти и участники рынка оценивают эффективность предпринимаемых мер государственной поддержки
микрофинансирования, и что планируется предпринять для расширения ее масштабов?
4. Каковы ожидания участников рынка и государства от динамики и качества развития рынка микрофинансирования в среднесрочной
перспективе?
Выступающие – представители федеральных и региональных органов власти, лидеры банковского и микрофинансового сообщества в формате диалога обсудили эти и другие вопросы, а также совместно выработывали приоритеты сотрудничества на 2011 год.
Ведущий: Александр Мурычев, Российский союз промышленников и предпринимателей
Выступающие:
Алексей Саватюгин, заместитель Министра финансов РФ
Анатолий Аксаков, президент Ассоциации региональных банков России
Владимир Луков, заместитель директора департамента финансовой политики Министерства финансов Российской Федерации
Наталья Ларионова, заместитель директора Департамента развития малого и среднего предпринимательства Министерства экономического развития Российской Федерации
Олеся Теплоухова, заместитель председателя правления ОАО "Российский банк развития" (РосБР) [Загрузить презентацию]
Евгений Бернштам, председатель совета директоров ООО "Домашние деньги", ОАО "Финотдел" [Загрузить презентацию]
Анатолий Кадров, исполнительный директор Национального союза некоммерческих организаций финансовой взаимопомощи
Надежда Карисалова, вице-президент, директор по внешним связям ЗАО "Банк ВТБ24"
Александр Соломкин, генеральный директор Союза некоммерческих саморегулируемых организаций финансовой взаимопомощи "Лига кредитных союзов" [Загрузить презентацию]
Винченцо Трани, президент "Mikro Kapital" S.a.r.l. [Загрузить презентацию]
Фотогалерея:
11.30-12.00 Кофе-брейк, зона фуршета Пассаж
12.00-13.30, Зал «Крымский Вал»
3.1. Дискуссионная сессия
Кредитные кооперативы и государственный регулятор: нормативы и регламенты
4 августа 2009 года вступил в силу Федеральный закон «О кредитной кооперации», за исключением ряда норм, которые начали действовать с 4 августа 2010 года (требования о соблюдении финансовых нормативов деятельности кредитных потребительских кооперативов и о приведении в соответствие с нормами Закона уставов кооперативов), и начнут действовать с 4 августа 2011 года (требование обязательного членства в саморегулируемой организации). 26 января 2010 года было принято постановление Правительства РФ «О внесении изменений в Положение о Министерстве финансов РФ», в соответствии с которым Министерство финансов РФ утверждено в качестве органа, уполномоченного на осуществление функций по выработке государственной политики, нормативно-правовому регулированию, контролю и надзору в сфере кредитной кооперации. Министерство финансов РФ разрабатывает целый ряд нормативно-правовых актов для регулирования деятельности самих кредитных потребительских кооперативов (КПК) и их взаимоотношений с регулятором: административные регламенты по исполнению государственной функции по ведению реестра кредитных кооперативов, реестра саморегулируемых организаций кредитных кооперативов, контроля и надзора в сфере кредитной кооперации, положения о порядке представления кредитными кооперативами ежеквартальной отчетности (включая отчетность о соблюдении финансовых нормативов), о проведении проверок КПК и их саморегулируемых организаций, о финансовых нормативах деятельности КПК, о порядке размещения средств резервного фонда и др. Какими будут эти регламенты, и смогут ли они навести порядок в сфере кредитной кооперации? Не повлечет ли это за собой неподъемные для кооперативов затраты с плохо предсказуемыми последствиями? В дискуссии на сессии в рамках прямого диалога с участниками приняли участие представители Министерства финансов РФ, практики, эксперты.
Ведущий: Валерий Касаткин, Ассоциация кредитных союзов Алтая
Выступающие: Наталья Сатина, начальник отдела Департамента финансовой политики Министерства финансов РФ
Иван Вишневский, Объединение кредитных союзов “Программа защиты вкладов” Украины [Загрузить презентацию]
Александр Соломкин, СНСОФВ «Лига кредитных союзов»
Андрей Сиднев, Кредитный потребительский кооператив второго уровня “Центральная народная касса” [Загрузить презентацию]
Александер Барневиц, “Германский фонд поддержки малого предпринимательства” (Фонд ГЕРФО)
Жан-Марк Кревье, Общество Международного Развития Дежардэн
Фотогалерея:
12.00-13.30, Зал «Охотный Ряд»
3.2. Дискуссионная сессия
Опыт успешных МФО региона Восточной Европы и Центральной Азии в
преодолении кризиса. В чем секрет успеха?
«Любой кризис – это новые возможности» (Уинстон Черчилль)
Глобальный финансовый кризис оказал негативное влияние на деятельность многих микрофинансовых организаций во всем мире, в том числе и в России. В тоже время, международный опыт показывает, что не все микрофинансовые организации в регионе СНГ пострадали от финансового кризиса. Некоторые сохранили хорошее качество портфеля, и даже завершили 2009 год с прибылью. В чем заключается успех этих организаций? Является ли их успех результатом грамотного менеджмента и использования эффективной методологии, или это воля случая? Как повлиял кризис на их деятельность? Какие меры помогли им преодолеть кризис? Своим успешным опытом поделились крупнейшие успешные микрофинансовые организации Азербайджана, Казахстана, Кыргызстана и Таджикистана.
Ведущий: Надежда Ким, Российский Микрофинансовый Центр
Выступающие: Шалкар Жусупов, ТОО «МКО «KazMicroFinance» [Загрузить презентацию]
Бабур Толбаев, Микрокредитная компания «Мол Булак Финанс» [Загрузить презентацию]
Гжегож Галусек, Центр микрофинансирования для Центральной и Восточной Европы и стран СНГ (MFC) [Загрузить презентацию]
Агарази Бабаев, Фонд «АзерКредит Вижн» [Загрузить презентацию]
Ралица Сапунжиева, MIX
Фотогалерея:
12.00-13.30, Зал «Арбат»
3.3. Дискуссионная сессия
Новые возможности для оказания финансовых и платежных услуг: электронные деньги и платежные агенты
Проводится при специальной поддержке
Рынок электронных денег в России де-факто существует уже 10 лет. Подавляющее большинство участников рынка едины в стремлении выработать единые правила деятельности платежных систем. Настал заключительный этап законодательного формирования данного рынка – как полностью определенного с правовой точки зрения, гарантирующего потребителям надежную защиту их интересов, а участникам – одинаковые и прозрачные условия для осуществления деятельности. Регуляторы рынка и его участники при построении новых правил ставят перед собой цель - доступность и прозрачность финансовых услуг и новых финансовых инструментов, а также стимулирование развития рынка электронных денег и успешных рыночных моделей. Дискуссионная сессия дала представление о новых стратегических направлениях развития в России рынка электронных денег и платежных агентов. Обсуждались различные подходы к регулированию, применимость зарубежного опыта законотворчества в данной области, пожелания и опасения основных игроков, а также предметные возможности для сотрудничества между операторами по переводу денежных средств, кредитными кооперативами и микрофинансовыми организациями.
Ведущий: Виктор Достов, Некоммерческое партнерство “Электронные деньги”
Выступающие: Евгения Завалишина, ООО «ПС Яндекс. Деньги»
Антон Пухов, Центр Исследований Платежных Систем и Расчетов
Бенжамин Райт, Добровольческий Корпус по Оказанию Финансовых Услуг [Загрузить презентацию]
Фотогалерея:
15.00-16.30, Зал «Крымский Вал»
4.1. Дебаты
Вопросы саморегулирования в кредитной кооперации и микрофинансировании: что нас ждет в 2011 году
До 4 августа 2011 года – даты вступления в силу нормы об обязательном членстве кредитных кооперативов в саморегулируемых организациях (СРО) – остается чуть более полугода. Какими критериями руководствоваться при выборе СРО – размером взноса, личностями руководителей, планами?.. Какие плюсы и минусы даст членство в СРО рядовому кооперативу? По силам ли ему будет соблюдение устанавливаемых СРО стандартов? Какую отчетность придется сдавать в СРО, и не будет ли она дублировать отчетность, которую надо сдавать регулятору? Как можно будет перейти из одной СРО в другую, и будет ли дано время на адаптацию к стандартам новой СРО при таком переходе? Эти и другие вопросы обсуждались на сессии с участием зарегистрированных некоммерческих партнерств, планирующих стать саморегулируемыми организациями кредитных кооперативов. Своими мнениями, идеями и сомнениями поделились в рамках дискуссии как лидеры будущих СРО, так и сами кооперативы – и те, кто уже сделал свой выбор, и те, кто ожидают «последнего дня» для принятия решения… Дискуссия была полезна также для некооперативных микрофинансовых организаций: для них членство в СРО добровольное, но поднимаемые кооперативами вопросы помогут и им сделать свой выбор.
Ведущий: Владислав Кривошеев, Российский Микрофинансовый Центр
Выступающие: Александр Соломкин, НП кредитных потребительских кооперативов «Кооперативные финансы»
Андрей Сиднев, НП «Объединение кредитных кооперативов «Народные кассы» [Загрузить презентацию]
Александр Норов, НП “Национальное объединение кредитных кооперативов” [Загрузить презентацию]
Павел Сигал, НП «Межрегиональный союз кредитных кооперативов «ОПОРА КООПЕРАЦИИ» [Загрузить презентацию]
Фотогалерея:
15.00-16.30, Зал Охотный Ряд»
4.2. Дискуссионная сессия
Взаимодействие банков и региональных объектов инфраструктуры.
Практика, опыт, ошибки
Проводится при специальной поддержке
В рамках Федерального закона №209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ» реализуется целый комплекс мер по поддержке региональной инфраструктуры малого бизнеса и микрофинансирования. Минэкономразвития РФ выделяет на эти цели значительные объемы денежных средств по линии федеральной Программы развития МСП. Основные получатели ресурсов– региональные объекты инфраструктуры, то есть гарантийный фонды, микрофинансовые организации, лизинговые компании и т.д. За время, прошедшее с начала деятельности таких программ, накопился достаточный практический опыт, позволяющий выявить типичные ошибки при обращении региональной инфраструктуры за сотрудничеством в банки, а также сформировались рекомендации самих банков к потенциальным партнерам. На сессии была дана возможность представителями региональных объектов инфраструктуры встретиться напрямую с представителями банков, активно сотрудничающих с региональной инфраструктурой поддержки малого бизнеса, и не только узнать об имеющихся программах и возможностях, но и обсудить практические вопросы.
Ведущий: Надежда Карисалова, ВТБ 24 (ЗАО)
Выступающие: Станислав Силуянов, ОАО «МДМ Банк»
Сергей Коротков, ЗАО КБ «Ситибанк»
Виктория Смолянова, ЗАО КБ «Ситибанк»
Анатолий Хвостиков, ОАО АКБ "Росбанк"
Андрей Шоркин, Сбербанк России
Андрей Шепилов, ОАО «Россельхозбанк»
Представитель банков
Фотогалерея:
15.00-16.30, Зал «Арбат»
4.3. Дискуссионная сессия
Будущее МФО в свете принятия Закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
Проводится при специальной поддержке
 и 
Первые микрофинансовые организации появились в России уже более 15 лет назад. Все это время они действовали в отсутствие специального регулирования, что создавало определенные сложности в их развитии и привлечении новых инвестиций. Но 2 июля 2010 года был принят Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который вступает в силу с 4 января 2011 года. По общему мнению, закон способен существенно ускорить развитие микрофинансового рынка в России и сделать его более устойчивым, способствовать привлечению крупных инвестиций, но безусловно, применение закона вызывает много практических вопросов у участников рынка:
• Какие практические возможности предоставляет новый федеральный закон?
• Какие правила и требования устанавливает данный федеральный закон для микрофинансовых организаций?
• Какие правовые риски возникают в деятельности микрофинансовых организаций?
• Какие ограничения устанавливаются для микрофинансовых организаций?
• Какие меры по защите прав потребителя предусмотрены?
• Какие проблемы микрофинансовых организаций остались нерешенными в законе?
Дискуссионная сессия дала представление о новациях закона, важных для уже действующих МФО, а также была практически полезной для организаций, которые только планируют начать микрофинансовую деятельность в 2011 году.
Ведущий: Михаил Мамута, Национальное партнерство участников микрофинансового рынка
Выступающие: Павел Осипов, Министерство финансов Российской Федерации
Андрей Марулев, ООО “Микрофинанс”
Виктор Пушин, Удмуртский государственный фонд поддержки малого предпринимательства
15.00-16.30, 17.00-18.30, Зал «Чистые пруды»
4.4. Круглый стол
для партнеров РМЦ по программе «Повышение финансовой грамотности
населения с низкими доходами «Планируй свое будущее»
Проводится при поддержке
В России все большее внимание стало уделяться проблематике повышения финансовой грамотности населения. Существенно усложнившаяся финансовая система страны, появление широкого спектра новых сложных финансовых продуктов и услуг ставят перед людьми весьма сложные задачи, к решению которых они оказываются неподготовленными. Финансовое образование необходимо для управления личными финансами, оптимизации соотношения сбережения - потребление, оценки рисков и принятия разумных решений при инвестировании сбережений, при пользовании различными финансовыми продуктами и услугами, и, конечно, для планирования пенсионного обеспечения. Грамотный потребитель финансовых услуг лучше защищен от мошеннических действий в области финансов. Финансовая грамотность населения способствует притоку средств граждан в экономику страны, развитию конкуренции на финансовых рынках и укреплению финансовой стабильности. С 2006 года Российский микрофинансовый центр (РМЦ) при поддержке Фонда Ситигруп и Фонда Клиффорд Чанс успешно реализует проект финансового образования в России «Повышение финансовой грамотности населения с низкими доходами «Планируй свое будущее». Задача проекта – обучение представителей Партнеров навыкам преподавания курсов финансового образования для семей с низкими доходами. На сегодняшний день подготовлено 109 тренеров, которые проводят курсы финансового образования в 29 регионах страны. В рамках конференции при финансовой поддержке USRF состоится круглый стол для наиболее активных тренеров проекта. Работа круглого стола была посвящена проблемам и предложениям по организации и проведения курсов финансовой грамотности, обмену опытом среди коллег, анализу полученных результатов и вопросам дальнейшего развития проекта. В результате РМЦ сможет модифицировать стратегию тренингов для тренеров и усовершенствовать его внедрение в будущем.
Ведущий: Татьяна Дикова, Российский Микрофинансовый Центр
17.00-18.30, Зал «Крымский Вал»
5.1. Дискуссионная сессия
Унификация правил и стандартов бухгалтерского учета в кредитной кооперации как необходимое условие корректного использования экономических нормативов
Проводится при специальной поддержке Министерства финансов Российской Федерации
В сентябре 2010 года НАУМИР при поддержке Министерства финансов Росссийской Федерации сформировал из числа своих участников – объединений кредитных кооперативов – рабочую группу по разработке стандартов бухгалтерского учета для кредитных кооперативов. Актуальность данной задачи обусловлена тем, что в отсутствии единой методологии бухучета в разных СРО, невозможно обеспечить единство данных о финансовом состоянии кредитных кооперативов и выполнении ими установленных Федеральным законом «О кредитной кооперации» экономических нормативов. Для того, чтобы данные стандарты были максимально проработанными с учетом мнения практиков, планируется их широкое обсуждение на данной сессии. В рамках дискуссии выступили разработчики стандартов – представители НАУМИР, СРО «Кооперативные финансы», СРО «Народные кассы», а также Министерства финансов Росссийской Федерации.
Ведущий: Виктория Тагирова, Национальное партнерство участников микрофинансового рынка
Выступающие: Людмила Фаттахова, Ассоциация кредитных союзов Алтая, НП кредитных потребительских кооперативов «Кооперативные финансы»
Светлана Нючева, ООО «Аренс-консалт», НП «Объединение кредитных кооперативов «Народные кассы» [Загрузить презентацию]
Фотогалерея:
17.00-18.30, Зал Охотный Ряд»
5.2. Круглый стол
Микрофинансирование в России. Есть ли перспективы у банковского
микрокредитования?
Проводится при финансовой поддержке Министерства финансов Германии, Американо-Российского Фонда по экономическому и
правовому развитию (USRF) и при организационной поддержке КФВ
В 2009 году число действующих в России микрофинансовых организаций, включая кредитные кооперативы, сельскохозяйственные кредитные кооперативы, депозитные небанковские кредитные организации, НКО и коммерческие микрофинансовые организации, составило более 2700. Общее число заемщиков достигло около 613000. До сих пор коммерческий банковский сектор не уделял значительного внимания микрофинансовому сектору. Каковы особенности микрофинансирования с точки зрения перспективы для банковского сектора? Существует ли успешный опыт взаимодействия банков с микрофинансовыми организациями? Чей опыт по реализации микрофинансовых программ является успешным? Есть ли потенциал взаимодействия микрофинансирования и кредитования малого и среднего бизнеса? Все эти вопросы будут обсуждены с целью лучше понять возможность вовлечения коммерческих банков в микрофинансирование. На этой сессии участники смогли ознакомиться с опытом в сфере микрофинансирования международных институтов, таких как КФВ, ЕБРР и МФК, а также российских банков развития и коммерческих банков, таких как Внешэкономбанк, Российский банк развития, ВТБ-24 и НБД-банк. Участники поделились своим опытом в сфере кредитования микро, малого и среднего бизнеса через банковский сектор и расскажут об успешных программах «даунскейлинга».
Приветственное слово: Тим Лайман, представитель секретариата G20, старший советник по правовым вопросам Консультативной группы CGAP
Ведущая: Гейл Байски, Стратегии Финансового Сектора, Инк.
Выступающие: Ларс Оэрман, КФВ [Загрузить презентацию]
Мари-Пол Клаес, Международная Финасовая Корпорация (МФК) [Загрузить презентацию]
Арвид Тьюэкнер, Европейский Банк Реконструкции и Развития (ЕБРР) [Загрузить презентацию]
Андрей Марулев, ООО “Микрофинанс” [Загрузить презентацию]
Надежда Карисалова, ЗАО "ВТБ-24"
Александр Шаронов, НБД банк [Загрузить презентацию]
Фотогалерея:
17.00-18.30, Зал «Арбат»
5.3. Дискуссионная сессия
Господдержка микрофинансирования: теория и практика
Государство последовательно наращивает масштабы поддержки микрофинансового рынка: с 2008 года растут объемы средств, выделяемых на эти цели по линии программы поддержки малого бизнеса Минэкономразвития РФ и Внешэкономбанка/Российского банка развития. Задача государственной поддержки двояка: с одной стороны, обеспечить предоставление микрофинансовых услуг в тех нишах, где их не могут предоставлять частные и кооперативные организации, с другой – обеспечить общее ускорение развития институтов микрофинансирования и усиление его потенциала. Более того, в 2010 – 2011 годах и Минэкономразвития РФ, и Внешэкономбанк - Российский банк развития планируют запустить новые инструменты развития рынка – специальные продукты для кредитных кооперативов первого и второго уровня, а также частных микрофинансовых организаций. За счет каких механизмов обеспечивается достижение двух этих целей? Каковы первые результаты государственной поддержки? Каким государство видит свои долгосрочные приоритеты в стимулировании микрофинансового рынка? Это один блок вопросов, которые обсуждались на круглом столе. С другой стороны, участники рынка предложили свое видение и практические идеи по развитию механизмов поддержки микрофинансирования и кредитной кооперации. Для участия в круглом столе были приглашены представители Минэкономразвития РФ, Российского банка развития, а также руководители институтов микрофинансирования.
Ведущий: Михаил Мамута, Национальное партнерство участников микрофинансового рынка
Выступающие: Андрей Медведев, начальник отдела развития микрофинансирования и кредитования малого бизнеса Департамента
развития малого и среднего предпринимательства, Министерство экономического развития Российской Федерации
Стрижкова Екатерина Григорьевна, управляющий директор департамента финансирования МСП. ОАО "Российский банк развития" (РосБР)
Андрей Сиднев, Кредитный потребительский кооператив второго уровня «Центральная народная касса»
Александр Босяк, Алтайский фонд микрозаймов [Загрузить презентацию]
Екатерина Бутова, ООО «Микрофинанс» [Загрузить презентацию]
Татьяна Шарова, Белгородский областной фонд поддержки малого и среднего предпринимательства [Загрузить презентацию]
Станислав Волков, Рейтинговое агентство «Эксперт РА» [Загрузить презентацию]
Фотогалерея:
19.00-23.00, Зал «Сокольники»
Торжественный вечер в честь участников Конференции
Фотогалерея:
19 ноября 2010 г.
10.00-16.00, Пассаж
Ярмарка инвесторов
Привлечение внешнего финансирования остается актуальным для микрофинансовых институтов, в том числе для кредитных кооперативов. Финансовый кризис повлиял также на снижение объемов иностранных инвестиций. Тем не менее, микрофинансовый рынок России остается привлекательным для российских коммерческих банков и международных инвестиционных компаний. В рамках Ярмарки, у представителей микрофинансового сообщества была уникальная возможность узнать о работающих на российском микрофинансовом рынке банках и инвесторах, а также предлагаемых ими финансовых продуктах, которые будут представлены в Каталоге инвесторов. Кроме того, представители микрофинансовых институтов смогли лично познакомиться и провести переговоры с представителями коммерческих банков и специализированных инвестиционных компаний, которые уже подтвердили свое участие в Ярмарке.
Фотогалерея:
10.00-11.30, Зал «Крымский Вал»
6.1. Дискуссионная сессия
К вам пришла проверка
Несмотря на обещания власти сократить административные барьеры и перестать «кошмарить бизнес», несмотря на принятые в связи с этим законы и подзаконные нормативные акты, несмотря на проверки самих проверяющих Генеральной прокуратурой, количество проверок все еще никак не перейдет в их качество. Тем более важно для всех «проверяемых» выработать свой алгоритм общения с проверяющими, уметь отстаивать свои интересы в рамках действующего законодательства. Своим опытом цивилизованного и эффективного общения с правоохранительными органами и другими проверяющими поделились с участниками сессии кредитные кооперативы и другие организации микрофинансирования, достойно вышедшие из непростых ситуаций.
Ведущий: Анна Байтенова, Национальное партнерство участников микрофинансового рынка
Выступающие: Алла Матвеева, КПК “Золотая Русь” [Загрузить презентацию]
Анастасия Мосолова, КПК “Первый Дальневосточный” [Загрузить презентацию]
Ирина Нагорнова, КПК “Союз банковских служащих” [Загрузить презентацию]
Фотогалерея:
10.00-11.30, Зал «Охотный Ряд»
6.2. Дискуссионная сессия
Вопросы ценообразования в микрофинансировании: установление справедливых процентных ставок
Развитие микрофинансирования в России связано с проблемой доступа микро предпринимателей и населения к финансовым услугам, с неразвитостью банковской системы. Поэтому для предпринимателей, не имеющих доступа к банковскому кредиту, вопрос процентной ставки не является первоочередным. В то же время, государственные структуры поддержки предпринимательства, в частности РосБР, стали понимать под оказанием микрофинансовых услуг выдачу микрозаймов через государственные фонды поддержки предпринимательства, по ставкам значительно ниже рыночных (включая и банковские ставки). Возникает вопрос - можем ли мы охватить этими услугами всех, и не получается ли, что лишь ограниченный круг предпринимателей допущен к этим льготным займам? На данной сессии обсуждались следующие вопросы:
1. Что значит справедливая процентная ставка в микрофинансировании? Возможна ли в коммерческом микрофинансировании справедливая нерыночная процентная ставка?
2. Может ли процентная ставка в микрофинансировании быть такой же, как в банке, или даже меньше?
3. Социальное микрофинансирование: вопросы ценообразования, фондирования.
4. Возможно ли микрофинансирование начинающих предпринимателей? Какая должна быть при этом справедливая процентная ставка?
5. Выдача займов государственными фондами поддержки предпринимательства: это поддержка бизнеса или нарушение конкуренции на микрофинансовом рынке?
Ведущий: Павел Сигал, ООО «Управляющая компания «Центр микрофинансирования»
Выступающие: Ольга Томилова, CGAP Всемирный банк [Загрузить презентацию]
Татьяна Шарова, Белгородский областной фонд поддержки малого и среднего предпринимательства
Василий Солодков, Банковский институт ГУ-ВШЭ
Фотогалерея:
10.00-11.30, Зал «Арбат»
6.3. Дискуссионная сессия
Новые технологии оценки кредитоспособности заемщика и новые методы продаж
Проводится при поддержке
По данным ОПОРЫ России, в 2009 году около 70% предпринимателей столкнулись с затруднениями при получении заемных средств. Эти затруднения были связаны, как правило, с такими факторами, как отсутствие залогового обеспечения, недостаточная прозрачность бухгалтерской отчетности, требуемой по форме банков, непродолжительная кредитная история и т.д. В настоящее время, после экономического кризиса, рынок кредитования находится на волне роста, ставка рефинансирования Центрального банка РФ достигла своего исторического минимума, однако предприниматели продолжают сталкиваться с перечисленными выше проблемами. Особенно это заметно в секторе начинающего предпринимательства и микро- бизнеса, где работают институты микрофинансирования. До кризиса рынок микрофинансирования динамично развивался, однако кризис выявил необходимость более тщательной оценки риска при кредитовании предпринимателей, и потребность в новых, более качественных системах оценках кредитоспособности заемщиков. На данной сессии были рассмотрены технологические инновации, связанные с оценкой платежеспособности предпринимателей и физических лиц. В рамках данной сессии выступили российские и международные эксперты в области скоринга и представления бизнес- справок, которые представили свое видение решения указанных проблем и снижения затрат МФО на основании как российского, так и международного опыта. Также был рассмотрен такой актуальный в настоящее время вопрос, как увеличение продаж в секторе микрофинансирования с использованием технологий телемаркетинга и быстро развивающегося сектора интернет-продвижения услуг.
Ведущий: Иван Бирюков, Российский Микрофинансовый Центр [Загрузить презентацию]
Выступающие: Левон Брутян, ООО «Кредитреформ РУС» [Загрузить презентацию]
Марлена Херли, ООО «КРИФ» [Загрузить презентацию]
Сергей Коринский, ООО «Высокоинтеллектуальные инновационные интернет технологии» [Загрузить презентацию]
Олег Лагуткин, ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» [Загрузить презентацию]
Фотогалерея:
12.00-13.30, Зал «Крымский Вал»
7.1. Дискуссионная сессия
Банкротство кредитных кооперативов: проблемы и решения
Действующее законодательство не учитывает специфику банкротства в кредитных кооперативах. Еще более важно, что ни у СРО, ни у регулятора пока нет полномочий для предотвращения банкротства и несанкционированного вывода активов кооператива. Для устранения этих недостатков, Минэкономразвития РФ с учетом предложений НАУМИР разработало законопроект об учете специфики банкротства кредитных кооперативов в законодательстве о банкротстве юридических лиц. Одна из основных новаций законопроекта – введение института «внешней администрации», которая позволит СРО предотвращать банкротство кредитного кооператива. В рамках сессии были рассмотрены основные проблемы банкротства кредитных кооперативов, представлены для обсуждения разработанный законопроект, а также предложения практиков и представителей СРО.
Ведущий: Виктория Тагирова, Национальное партнерство участников микрофинансового рынка
Выступающие: Дмитрий Скрипичников, заместитель директора Департамента корпоративного управления Минэкономразвития России
Александр Норов, НП “Национальное объединение кредитных кооперативов”
Александр Соломкин, СНСОФВ «Лига кредитных союзов»
Александр Бондарев, НП Объединение кредитных кооперативов “Народные кассы” [Загрузить презентацию]
Ирина Чуракова, ОАО “Пермский центр развития предпринимательства”
Алексей Лашко, КПК “Содействие” [Загрузить презентацию]
Фотогалерея:
12.00-13.30, Зал «Охотный Ряд»
7.2. Дискуссионная сессия
Финансовая поддержка начинающих предпринимателей: проблемы и перспективы
Проводится при поддержке
Представители малого и микропредпринимательства являются активными потребителями микрофинансовых услуг. При этом, наиболее важной и сложной представляется выработка системных подходов к кредитованию предприятий Start-Up (со стажем работы до 1 года), которые сегодня входят в нишу малого бизнеса. На данный момент в России действует ряд государственных программ поддержки МСП на стартовом этапе, в том числе программа содействия самозанятости населения путем вовлечения лиц из числа безработных в предпринимательскую деятельность, реализуемая Федеральной службой по труду и занятости (Роструд). С 4 июня этого года Роструд, НАУМИР и ОПОРА России реализуют подписанное ими трехстороннее соглашение, целью которого является налаживание взаимодействия между региональными центрами занятости, микрофинансовыми организациями и кредитными кооперативами, а также региональными отделениями ОПОРЫ, в целях предоставления микрозаймов начинающим предпринимателям, получившим субсидии на старт своего дела, и оказания им необходимой консультационной поддержки. На сессии были обсуждены проблемы и перспективы реализации программы с участием МФО, кредитных кооперативов и органов власти, отвечающих за занятость населения.
Ведущий: Ирина Чайка, Ассоциация Кредитных Кооперативов Приморского края [Загрузить презентацию]
Выступающие: Наталья Игумнова, Фонд поддержки малого предпринимательства Хабаровского края [Загрузить презентацию]
Альбина Перфильева, КПК “Капитал Плюс” [Загрузить презентацию]
Виктор Глушков, Оксфам
Джорджио Парола, MIKRO KAPITAL S.A.R.L. [Загрузить презентацию]
Фотогалерея:
12.00-13.30, Зал «Арбат»
7.3. Учебная сессия
Презентация нового курса РМЦ «Создание микрофинансовой организации в
соответствии с Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и
микрофинансовых организациях»
Проводится при поддержке
• Что необходимо предусмотреть в уставных документах микрофинансовой организации?
• Какие возможности для участников микрофинансового рынка предоставляет новый федеральный закон?
• Что необходимо включить в Правила предоставления микрозаймов и заключения договоров микрозаймов?
• Какие ограничения деятельности микрофинансовых организаций установлены законом?
Ответы на эти и многие другие вопросы можно было получить на новом курсе РМЦ, на котором подробно рассматривались основные положения Федерального закона №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Также на курсе участники ознакомились с отличиями банковской и микрофинансовой деятельности; анализировали плюсы и минусы разных организационно-правовых форм МФО; определили необходимые условия для приобретения статуса микрофинансовой организации; разбирали возможности и ограничения в деятельности микрофинансовых организаций.
Ведущий: Елена Стальнова, Российский Микрофинансовый Центр
Фотогалерея:
14.30-16.00, Зал «Крымский Вал»
8.1. Дискуссионная сессия
Судебная практика. Работа с проблемными активами и исполнительное
производство: методология и практика
В России не прецедентное право, но всем практикующим юристам известно, что решение суда имеет очень важное значение. Судебная практика в разных регионах России складывается по-разному. Можно ли решить столь сложные и неоднозначные вопросы, как взыскание просроченной задолженности, в пользу институтов микрофинансирования? И какова стоимость решения этих вопросов? Данная дискуссионная сессия представляла интересные практические варианты взаимодействия с судами и службой судебных приставов, а также способы решения вопросов по взысканию задолженности, которые находят различные микрофинансовые организации.
Ведущий: Елена Стальнова, Российский Микрофинансовый Центр
Выступающие: Елена Стратьева, КПКГ «СОЮЗ» [Загрузить презентацию]
Ангелина Белкина, Союз сельских кредитных кооперативов
Елена Щербатых, Государственный фонд поддержки малого предпринимательства Воронежской области
Александр Добин, Марийское республиканское агентство поддержки малого и среднего бизнеса [Загрузить презентацию]
Фотогалерея:
14.30-16.00, «Охотный Ряд»
8.2. Дискуссионная сессия
Социальный бизнес в России: перспективы развития
«Я имею великое несчастье, потому что я дорожу самим собой.
Когда я не буду дорожить самим собой, тогда у меня не будет и несчастья»
Лао-Цзы
Во всем мире бизнес сегодня уделяет беспрецедентное внимание социальной ответственности. Ее формы могут быть достаточно разнообразными. Среди них одной из наиболее перспективных является социальный бизнес. 28 сентября 2010 года в Минэкономразвития РФ на конференции «Перспективы развития социального бизнеса» было объявлено о начале нового проекта: Российский микрофинансовый центр (РМЦ), творческая лаборатория Грамин, Фонд региональных социальных программ «Наше будущее» при поддержке Минэкономразвития России представили новую для России модель социального бизнеса, с целью формирования заинтересованности бизнеса и общественных организаций в реализации совместных проектов. Социальный бизнес как новая стратегия корпоративной социальной ответственности позволяет привнести креативность и эффективность частного сектора в решение социальных задач и достичь устойчивых и долгосрочных результатов. В частности, он позволил миллионам жителей разных стран преодолеть бедность и с помощью микрокредитов начать собственный бизнес. Социальный бизнес – новый, но крайне динамично развивающийся в мире феномен. И как для любого нового явления, для него существует ряд вопросов, требующих детальной проработки и обсуждения. На этой сессии выступили ведущие эксперты в области социального предпринимательства из России. Также иностранные эксперты представили опыт развития социального бизнеса за рубежом, была представлена методология оценки социальной составляющей работы организаций, в том числе и микрофинансовых институтов.
Ведущий: Иван Бирюков, Российский Микрофинансовый Центр [Загрузить презентацию]
Выступающие: Артем Шадрин, Заместитель директора Департамента стратегического управления (программ) и бюджетирования
Минэкономразвития России
Сергей Жидких, Фонд Oxfam
Динара Херинг, ОсОО МикроФинанца Рейтинг [Загрузить презентацию]
Александра Московская, Государственный университет - Высшая школа экономики (ГУ-ВШЭ) [Загрузить презентацию]
Игорь Соболев, банк УРАЛСИБ
Фотогалерея:
14.30-16.00, Зал «Арбат»
8.3. Дискуссионная сессия
Легализация преступных доходов в микрофинансировании: как предотвратить
2 августа 2009 года вступили в силу нормы Федерального закона № 163-ФЗ о внесении изменений в Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»: в круг организаций, осуществляющих операции с денежными средствами и иным имуществом, предусмотренных статьей 5 Закона № 115- ФЗ, включены кредитные кооперативы. Почти через год, 5 июля 2010 года, Президентом Российской Федерации подписан Федеральный закон N 153-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступающий в силу по истечении 180 дней после дня его официального опубликования, то есть с 4 января 2011 года. В соответствии с данным Федеральным законом, микрофинансовые организации также включены в перечень организаций, попадающих под надзор в части противодействия отмыванию доходов, нажитых преступным путем, и финансирования терроризма (ПОД/ ФТ). Таким образом, все кредитные кооперативы, а в недалекой перспективе и МФО, должны встать на учет в регулирующем органе, разработать и принять правила внутреннего контроля и назначить ответственное лицо за их соблюдением, а также сообщать в уполномоченный орган о крупных и подозрительных операциях в целях реализации норм ПОД/ФТ. Как эффективнее организовать эту деятельность? Где учить ответственных лиц? Как составлять отчетность? Как определить, является ли сделка подозрительной или нет? Так ли велика опасность легализации через микрофинансовый сектор преступных доходов, как ее представляет законодатель? И самое главное: сколько внедрение соответствующих требований будет стоить для кредитных кооперативов и МФО? В процессе обсуждения на сессии участники смогли заслушать представителей регулирующего органа и экспертов, обменяться своими мнениями, опытом организации внутреннего контроля, а в конечном итоге – сделать для себя выводы по более эффективной организации этого направления работы.
Ведущий: Андрей Емелин, Ассоциация Российских Банков
Выступающие: Анна Байтенова, Национальное партнерство участников микрофинансового рынка
Джулия Молд, Добровольческий Корпус по Оказанию Финансовых Услуг [Загрузить презентацию]
Олег Иванов, заместитель руководителя Межрегионального управления Росфинмониторинга по Центральному Федеральному округу.
Вячеслав Кузюшкин, советник отдела банковской деятельности Департамента финансовой политики Министерства финансов РФ
Фотогалерея:
16.00-16.30, Зал «Охотный Ряд»
Закрытие Конференции
|
