Отчет по X Юбилейной Национальной конференции «Новое десятилетие – новые задачи: регулирование как двигатель развития»
прошедшей с 16 по 18 ноября 2011 года в Москве.
IX Национальный Форум по правовым вопросам
в области микрофинансирования
прошел 16 ноября 2011 года с 9.30 до 14.00 в залах «Андреевский» и «Екатерининский».
16 ноября 2011 года состоялся IX Форум по правовым вопросам в области микрофинансирования. В его работе приняли участие около 200 представителей кредитных кооперативов, микрофинансовых организаций, банковского сообщества, представители органов власти, российские и иностранные эксперты.
С приветствием участникам Форума от лица НАУМИР и отчетом о выполнении решений Форума-2010 [Скачать отчет] выступила советник НАУМИР по правовым вопросам Анна Байтенова.
От лица соорганизаторов Форума – Ассоциации региональных банков России (Ассоциации «Россия») и Института банковского права Московской государственной юридической академии имени О.Е.Кутафина к участникам обратился вице-президент Ассоциации региональных банков России преподаватель МГЮА Олег Иванов [Скачать презентацию]. В своем выступлении он подробно остановился на проблемах развития банковского законодательства и правоприменительной практики, в частности, таком злободневном вопросе, как комиссионные платежи по банковским услугам.
Заместитель Директора Департамента инновационного развития и корпоративного управления Министерства экономического развития РФ Дмитрий Скрипичников представил разрабатываемые Министерством экономического развития проекты федеральных законов о банкротстве физических лиц, банкротстве кредитных кооперативов, проинформировал участников Форума о работе над проектом изменений в Гражданский кодекс РФ и т.д.
Советник отдела банковской деятельности Департамента финансовой политики Министерства финансов РФ Вячеслав Кузюшкин рассказал участникам Форума о работе Министерства финансов РФ над законопроектами, касающимися деятельности различных микрофинансовых институтов.
Большой интерес вызвало выступление советника Посольства ФРГ, представителя Центрального банка ФРГ Бертрама Виланда [Скачать презентацию], представившего богатейший опыт Германии в регулировании деятельности небанковских финансовых институтов.
Продолжая тему развития гражданского законодательства, партнер Адвокатского бюро «Линия права» Юрий Туктаров [Скачать презентацию] осветил тенденции развития законодательства о банкротстве, а вице-президент НАУМИР, председатель Правления НРОНО «Возможность» Виктория Тагирова остановилась на проявившихся при разработке проекта нового ГК РФ тенденциях в определении договоров займа, кредита, в регулировании юридических лиц и др.
Ответственный секретарь Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Роман Красноруженко рассказал о проекте федерального закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности» и о разработке национальных стандартов деятельности коллекторов [Скачать презентацию]. Его выступление также вызвало много вопросов, тему было решено продолжить в рамках Конференции на тематической сессии по взыскании просроченной задолженности.
Юрист РМЦ Алексей Чирков [Скачать презентацию] проинформировал о последних изменениях в статьях ГК РФ о займе, в Федеральном законе «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также обозначил основные проблемы в развитии законодательства о персональных данных, защите прав клиентов микрофинансовых институтов и пригласил участников Форума на профильные сессии Конференции.
На секционных заседаниях участники Форума обсудили конкретные проблемы развития законодательства о кредитных кооперативах, с одной стороны, и о некооперативных микрофинансовых институтах, с другой стороны.
В частности, на секции по правовым проблемам кредитной кооперации о мерах, принимаемых для развития законодательства в сфере кредитной кооперации, рассказала Виктория Тагирова. О деятельности рабочей группы по совершенствованию Федерального закона «О сельскохозяйственной кооперации» рассказала заместитель Генерального директора Фонда развития сельской кредитной кооперации Нина Медведева [Скачать презентацию]. Необходимые шаги по развитию правового регулирования и стандартизации деятельности СКПК представил собравшимся исполнительный директор Союза сельских кредитных кооперативов Святослав Федоров [Скачать презентацию]. С предложениями по совершенствованию закона «О кредитной кооперации» выступил юрист общества взаимного страхования «Народные кассы», КПК второго уровня «Центральная народная касса» и некоммерческого партнерства «Народные кассы» Александр Бондарев [Скачать презентацию]. Проблемы налогообложения и меры по совершенствованию бухучета кредитных кооперативов осветила в своем выступлении заместитель директора некоммерческого партнерства «Кооперативные финансы» Марина Коханова.
На секции по некооперативным микрофинансовым организациям ведущие советник по правовым вопросам РМЦ Елена Стальнова и вице-президент ОПОРЫ России, вице-президент НАУМИР, Президент НП «Микрофинансирование и развитие» Павел Сигал обсудили ключевые проблемы развития микрофинансовых организаций. Павел Сигал представил презентацию о деятельности некоммерческого партнерства «Микрофинансирование и развитие» и информацию о проблемах и тенденциях правового регулирования деятельности микрофинансовых организаций [Скачать презентацию]. В дискуссии были затронуты вопросы саморегулирования микрофинансовой деятельности. Участники секции согласились, что прежде чем менять в сторону ужесточения законодательство о микрофинансовой деятельности, выдвигать новые обязательные требования по достаточности собственных средств, нормативам и т.п., необходимо дать рынку привыкнуть к новым условиям жизни, важно сохранить желание добросовестных микрофинансовых институтов к вступлению в государственный реестр, к диалогу с государством, к стандартизации деятельности. Прежде всего, важно вычищать «серый» рынок, ростовщиков и мошенников, а для этого учить потребителя отличать добросовестных участников рынка от недобросовестных.
В заключение работы Форума был принят за основу проект Резолюции Форума [Скачать проект] с решением разместить его на сайте и дать две недели для внесения предложений по его изменению и дополнению. Мы ждем Ваших предложений по проекту Резолюции до 15 декабря 2011 года по адресу abaitenova@rmcenter.ru
Фотогалерея:
X Юбилейная Национальная конференция
«Новое десятилетие – новые задачи: регулирование как двигатель развития»
16 ноября 2011 г.
16.00-18.00, Зал «Андреевский»
1. Торжественная церемония открытия конференциии
Роль регулирования в обеспечении устойчивого роста микрофинансирования и доступности финансовых услуг
За минувшие с первой микрофинансовой конференции 10 лет удалось создать национальную систему микрофинансирования и включить вопросы финансовой доступности в повестку дня профессиональных объединений и государства. В том числе, значительная роль в этом процессе отводилась регулированию – законодательным и нормативным новациям, направленным на повышение эффективности институтов финансовой доступности. Благодаря законам, принятым за последние несколько лет, удалось сформировать качественно новое правовое поле для микрофинансовых организаций, кредитных кооперативов, операторов электронных денег и банковских платежных агентов. Однако эволюция рынка порождает новые задачи, связанные в том числе с реализацией глобальных приоритетов формирования в России всеохватывающей финансовой системы в соответствии с приоритетами Группы Двадцати (G20). В этой связи, в ключевые направления дискуссии на открытии Конференции вошли инициативы в области совершенствования регулирования с целью дальнейшего повышения доступности финансовых услуг, направленные на:
• обеспечение роста и устранение дисбалансов в развитии небанковских финансовых институтов (кредитные кооперативы и
микрофинансовые организации),
• использование финансовых инноваций (электронные деньги, мобильный банкинг) и качественное управление сопутствующими рисками,
• повышение прозрачности деятельности институтов микрофинансирования и защита прав потребителей.
Для участия в открытии конференции были приглашены ведущие российские и международные политики и регуляторы, в сферу компетенции и интересов которых входят вопросы регулирования сектора финансовых услуг.
Ведущий: Михаил Мамута, Национальное партнерство участников микрофинансового рынка (НАУМИР)
Выступающие:
Специальный гость: Робин Ньюнам, Координатор Альянса за финансовую доступность (AFI) «Глобального партнерства в целях расширения доступа к финансовым услугам» (Global Partnership for Financial Inclusion, GPFI) Группы Двадцати (G20),
Юлия Бондарева, заместитель руководителя Федеральной службы по финансовым рынкам
Алексей Саватюгин, заместитель Министра финансов РФ
Виталий Чернов, начальник Управления организации надзорной деятельности Федеральной службы по финансовому мониторингу
Гарегин Тосунян, президент Ассоциации российских банков, председатель Совета НАУМИР
Михаил Копейкин, Член Правления, заместитель Председателя ВНЕШЭКОНОМБАНКА
Александр Мурычев, Исполнительный вице - президент Российского союза промышленников и предпринимателей
Олеся Теплоухова, заместитель председателя правления ОАО "Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства" (ОАО "МСП Банк")
Павел Сигал, вице - президент Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства "ОПОРА РОССИИ"
Михаил Вышегородцев, Директор Департамента по развитию предпринимательства и инновационной деятельности Торгово-промышленной палаты РФ
Боб Брэгар, Legal Risk Management for Impact Investors
Виктор Седов, исполнительный директор Центра Предпринимательства США-Россия
18.30-20.30, фойе
Приветственный коктейль
от имени Совета Российского Микрофинансового Центра
17 ноября 2011 г.
09.00-17.00, Зал «Георгиевский III»
Ярмарка интеллектуальных решений для автоматизации деятельности кредитных кооперативов и микрофинансовых организаций
На этой ярмарке Национальное партнерство участников микрофинансового рынка (НАУМИР) предоставило рабочую площадку для прямого общения между участниками конференции и разработчиками программного обеспечения для кредитных кооперативов и микрофинансовых организаций. Участники конференции имели возможность:
• ознакомиться с представленным программным обеспечением;
• узнать от разработчиков про особенности методик, заложенных в программные алгоритмы;
• узнать о возможности отражения в программе аспектов работы своей организации;
• уточнить полную стоимость по запуску и последующей поддержке работы программы;
• задать прочие вопросы и получить квалифицированные ответы.
Участники:
eFinance:
Галина Бахметьева,
Максим Коваленко,
Константин Надеждин,
ООО “Эйдос»:
Сергей Любарский,
ООО «Эверест»:
Виктор Амеличев,
Евгений Коротков,
Ирина Амеличева,
Ольга Короткова,
Business & Finance Consulting (BFC):
Марина Кортенбуш,
Михаэль Кортенбуш,
Наталья Нарышева,
Дан Павелеску,
ООО «Альянс - Информ»:
Борис Кольцов,
Ирина Пальгова.
09.30-11.30, Зал «Андреевский»
2. Пленарное заседание
Трансформация и вызовы микрофинансирования: как сохранить философию социальной ответственности на пути к всеохватывающей финансовой системе?
Микрофинансирование зародилось из философии самоокупаемой, но не прибыльной деятельности, направленной на предоставление микрозаймов и других финансовых услуг малообеспеченным слоям населения. Однако по мере развития отрасли во всем мире стало ясно, что объемы потребностей в микрофинансировании существенно превышают объемы некоммерческого финансирования, которое может быть предоставлено данному сектору экономики. Соответственно, встал вопрос о привлечении новых, уже коммерчески - ориентированных ресурсов и инвесторов, а значит, формировании определенной нормы прибыли на вложенный капитал. Также, целью многих микрофинансовых инициатив в России, как и во многих других странах, была выдача займов, и при этом недооценивалась потребность малообеспеченных слоев населения в полном спектре финансовых услуг, которые обычно предлагаются более состоятельным клиентам. Эти два фактора подготовили почву для «коммерциализации микрофинансирования», что позволило за короткое время во много раз увеличить масштабы мировой индустрии, но вместе с тем, поставило ряд важных вопросов о путях сохранения баланса между социальными и коммерческими целями микрофинансирования. За последние несколько лет процесс поиска эффективного ответа на эти вопросы вылился в создание концепции всеохватывающей финансовой системы, которая в состоянии обслуживать всю «пирамиду клиентов», от самого основания (малообеспеченные) и до вершины (небольшое количество наиболее обеспеченных клиентов) в рамках единых стандартов социальной ответственности, регулируемости, защиты прав потребителя, прозрачности ценообразования и этики работы с проблемной задолженностью. Говоря другим языком, и богатые, и бедные – все должны иметь равный доступ к финансам и равную степень защиты. Именно такая философия лежит в основе Принципов «Инновационной финансовой доступности», одобренных странами G20 на саммите в Торонто в июне 2010, а также Плана действий в сфере финансовой доступности и Глобального партнерства в целях расширения доступа к финансовым услугам (GPFI), созданных по призыву лидеров стран G20 на саммите в Сеуле год назад. Как воплощаются в жизнь эти принципы в России и других странах, и каковы результаты? Какие рычаги есть у государства, чтобы ускорить формирование всеохватывающей финансовой системы, и как они используются для поддержки инициатив устойчивого частного сектора? И наконец, какой должна быть эффективная всеохватывающая финансовая система через 10 лет? Все это и многое другое – в ходе дискуссии Пленарного заседания Конференции, в котором приняли участие лидеры GPFI, ключевые российские регуляторы и международные эксперты, в задачи которых входит повышение доступности финансовых услуг.
Ведущий: Анатолий Кадров, Национальное партнерство участников микрофинансового рынка (НАУМИР), Лига кредитных союзов
Выступающие:
Тильман Эрбек, главный исполнительный директор, Консультационная группа помощи социально незащищенным слоям населения (CGAP)/ Всемирный банк. CGAP является исполнительным партнером Глобального партнерства в целях расширения доступа к финансовым услугам, сформированного "Группой 20"
Андрей Емелин, исполнительный вице-президент по правовым вопросам Ассоциации российских банков
Евгений Бернштам, председатель совета директоров ООО "Домашние деньги", ОАО "Финотдел"
Риго Овчиян, Микро Капитал Руссия
Виктор Ермаков, председатель наблюдательно совета НАУМИР, генеральный директор Российского агентства поддержки малого и среднего бизнеса
Ирина Краснова, начальник Управления страхового надзора и контроля процедур восстановления платежеспособности ФСФР России
Надежда Карисалова, председатель Комитета по развитию частного предпринимательства, малого и среднего бизнеса Торгово – промышленной палаты РФ, вице-президент, директор по внешним связям департамента обслуживания клиентов малого бизнеса ВТБ24 (ЗАО)
Наталья Ларионова, директор Департамента развития малого и среднего предпринимательства Министерства экономического развития Российской Федерации
Александр Норов, НП «Национальное объединение кредитных кооперативов»
Наталья Сатина, начальник отдела банковской деятельности Департамента финансовой политики Министерства финансов РФ
Наталья Унжакова, директор Дирекции по развитию бизнеса с юридическими лицами и малым бизнесом. НБ "ТРАСТ"
Герт ванн Маанен, экс-глава Oikocredit и Председатель Совета Микрофинансового Центра для стран Центральной и Восточной Европы
12.00-13.30, Зал «Георгиевский»
3.1. Дискуссионная сессия
Взгляд за горизонт: стратегии развития микрофинансирования и
кредитной кооперации до 2016 года
Устойчивое развитие рынка микрофинансирования и кредитной кооперации невозможно без продуманной долгосрочной стратегии. В 2011 году заканчивается действие Концепции НАУМИР по повышению доступности финансовых услуг 2008-2011 и пятилетней Стратегии разви- тия кредитной кооперации, разработанной в 2008 году Лигой Кредитных Союзов. В настоящее время рабочие группы, сформированные из представителей движения, практиков и экспертов формируют проекты новых пятилетних стратегий развития рынка микрофинансирования и кредитной кооперации на период до 2017 года. На сессии планируется провести публичное обсуждение основных положений обоих страте- гий: Что мы считаем главными приоритетами в развитии рынка микрофинансирования и кредитной кооперации на следующие пять лет? Что главными угрозами и рисками? В чем мы видим основные конкурентные преимущества микрофинансирования? Каким мы хотели бы видеть систему микрофинансирования и кредитной кооперации в 2017 году? И наконец, нужна ли нам государственная стратегия развития микро- финансирования и кредитной кооперации, подобно аналогичным документам, определяющим развитие банковского и финансового сектора? Результаты дискуссии и мнения ее участников будут учтены при доработке проектов стратегий с тем, чтобы утвердить их до конца года и начать следующую «пятилетку развития», опираясь на одобренный сообществом системный подход к развитию рынка.
Ведущий: Михаил Мамута, Национальное партнерство участников микрофинансового рынка (НАУМИР)
Выступающие: Юрий Волохонский, Южно-Российская Ассоциация кредитных союзов
Олег Иванов, Ассоциация «Россия»
Вадим Калиничев, Московский государственный университет технологий и управления им. К.Г.Разумовского
Елена Стратьева, КПКГ «Союз»
Ольга Томилова, Консультационная группа помощи социально незащищенным слоям населения (CGAP)
Лора Файнзильберг, "МигКредит"
12.00-13.30, Зал «Александровский»
3.2. Круглый стол
Устойчивость рынка – доверие населения: новые процедуры предотвращения банкротства в кредитной кооперации
Статистика банкротств кредитных кооперативов напоминает вести с фронта: свыше 100 КПК по России находятся в разных стадиях процедуры банкротства, возбуждено несколько десятков уголовных дел в отношении руководителей КПК, потери сбережений пайщиков исчисляются десятками миллионов рублей. Как предупредить этот вал банкротств, случайных и преднамеренных? Как защитить интересы рядовых граждан, их переданные в кооператив сбережения? Можно ли возвращать сбережения физических лиц раньше удовлетворения иных требований? Можно ли в качестве меры предупреждения банкротства изменять структуру активов кредитного кооператива? Эти и другие актуальные вопросы стали темой обсуждения на круглом столе, участниками которого будут представители самих кредитных кооперативов, их саморегулируемых организаций, органов власти, коллеги из банковского и страхового сообщества, эксперты. Будут рассмотрены разработанные Министерством экономического развития РФ с участием экспертов НАУМИР и объединений кредитных кооперативов, банковских ассоциаций изменения в законодательство о банкротстве, цель которых – урегулировать особенности банкротства кредитных кооперативов и методы его предотвращения, в том числе с участием государственного регулятора и саморегулируемых организаций кредитных кооперативов.
Ведущая:
Виктория Тагирова, Национальное партнерство участников микрофинансового рынка (НАУМИР)
управления, Министерство экономического развития Российской Федерации
Выступающие: Александр Бондарев, КПК второго уровня «Центральная народная касса»
Александр Соломкин, СРО КПК НП «Кооперативные Финансы»
Надежда Хайдари, советник Департамента инновационного развития и корпоративного управления Минэкономразвития России,
Наталья Сорокина, начальник отдела контроля процедур восстановления платежеспособности Управления страхового надзора и контроля процедур восстановления платежеспособности Федеральной службы по финансовым рынкам.
12.00-13.30, Зал «Екатерининский»
3.3. Круглый стол
Партнерство с банками: случайность или система?
Накопленный опыт и задачи на будущее
10 лет развития микрофинансирования в России характеризовались разной степенью партнерства банков и микрофинансовых институтов. В начале 2000-х годов, если и были микрофинансовые организации, которые сотрудничали с банками, то их было немного, и их сотрудничество с банками носило бессистемный характер. С принятием закона и подзаконных актов, четко регулирующих деятельность микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов, стало возможным говорить о формировании профессионального рынка микрофинансовых институтов, вследствие чего возникла необходимость проанализировать накопленный опыт взаимодействия банков и МФИ и на его основе выработать системный подход к партнерству. Эта работа была проделана Российским Микрофинансовым Центром (РМЦ) в 2010-2011 годах. Специалисты Центра в сотрудничестве с экспертами разработали методологию концептуального подхода к возможному сотрудничеству банков и участников микрофинансового рынка. Кроме этого, были проведены переговоры с банковским сообществом по вопросам будущего такого взаимодействия. Отметим, что речь идет не только о кредитовании, но и о новых формах взаимодействия – участия в капитале МФИ, выпуске платежных карт, организации денежных переводов и платежей в рамках банковской агентской модели. На сессию были приглашены представители банков, с которыми РМЦ вот уже много лет успешно работает на рынке микрофинансирования. Они рассказали о своем опыте работы с микрофинансовыми институтами; о трудностях, возникающих во взаимодействии; об их видении будущих форм сотрудничества.
Ведущий: Надежда Карисалова, ВТБ 24 (ЗАО)
Выступающие:
Павел Боровиков, КПКГ «Сибирский кредит»
Владимир Веселов, НБ «Траст»
Сергей Сучков, ООО «Микрофинанс»
Ильнар Шаймарданов, АКБ «РОСБАНК» (ОАО)
Максим Ноготков, ГК «Связной»
15.00-16.30, Зал «Георгиевский»
4.1. Дискуссионная сессия
Новации регулирования и надзора для кредитных кооперативов и микрофинансовых организаций: что день грядущий нам готовит?
Решение разделить между Минфином России и Федеральной службой по финансовым рынкам функции государственного регулирования и государственного контроля деятельности КПК и МФО вызвало в секторе как общую поддержку и понимание, так и многочисленные вопросы по конкретной организации взаимодействия и будущей организации надзора. Как узнать, в каком ведомстве и как долго будут лежать переданные на согласование документы? Будут ли обязательны для ФСФР ранее изданные Минфином России рекомендации и ответы на типовые вопросы участников рынка? Когда будет определен порядок осуществления проверок деятельности КПК и МФО? Как будет реализовываться соглашение о взаимодействии между ФСФР и Росфинмониторингом при осуществлении контроля (надзора) за соблюдением КПК и МФО законодательства о противодействии легализации преступных доходов? Куда должны обращаться КПК и МФО в проблемных ситуациях, требующих участия надзорного органа: в Москву или в территориальное подразделение ФСФР? Предполагается ли установить порядок взаимодействия регулирующего и надзорного органа с саморегулируемыми организациями КПК и МФО? Как планирует ФСФР отслеживать КПК, не вошедшие в СРО, и что с ними будет? Представители Минфина России и ФСФР в течение полутора часов дискуссии отвечали на эти и другие вопросы участников рынка.
Ведущие: Валерий Касаткин, Ассоциация кредитных союзов Алтая
Елена Стальнова, Российский Микрофинансовый Центр
Выступающие:
Павел Сигал, Некоммерческое партнерство микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и развитие»
Алексей Волков, заместитель начальника Управления регулирования деятельности участников финансового рынка Федеральной службы по финансовым рынкам,
Наталья Сорокина, начальник отдела контроля процедур восстановления платежеспособности Управления страхового надзора и контроля процедур восстановления платежеспособности Федеральной службы по финансовым рынкам.
Ирина Краснова, начальник Управления страхового надзора и контроля процедур восстановления платежеспособности ФСФР России
Павел Осипов, заместитель начальника отдела банковской деятельности Департамента финансовой политики Минфина России
Вячеслав Кузюшкин, советник отдела банковской деятельности Департамента финансовой политики Минфина России
15.00-16.30, Зал «Александровский»
4.2. Дискуссионная сессия
Актуальные вопросы сельскохозяйственной кредитной кооперации: настоящее и будущее
Сельскохозяйственная кредитная потребительская кооперация представлена сетью кредитных кооперативов, регулируемых вместе с другими типами сельских кооперативов единым законом «О сельскохозяйственной кооперации». Основной прирост численности СКПК пришелся на 2006-2007гг. - время реализации приоритетного национального проекта «Развитие АПК». За этот период было создано более 1000 кредитных кооперативов, и общая их численность составила около 1700. Многие кооперативы объединены в региональные системы, создан кооператив III уровня. СКПК обязаны быть членами ревизионных союзов. При этом, кредитные кооперативы состоят в одних ревсоюзах с другими видами потребительских и производственных кооперативов. Какова численность реально работающих кредитных кооперативов на селе, уровень их развития и масштабы деятельности - вопросы, на которые сегодня есть чаще всего только приблизительные ответы, основанные на экспертных оценках. СКПК участвуют в федеральных и региональных программах развития сельского хозяйства, однако государственное регулирование и надзор за деятельностью СКПК, точная статистика отсутствуют. Как видится будущее сельскохозяйственной кредитной потребительской кооперации? Останутся ли СКПК в рамках регулирования ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации» или пойдут по пути сближения с законом «О кредитной кооперации»? Останется ли сельскохозяйственная кредитная кооперация только лишь одной из равнозначных форм потребительской кооперации на селе или самостоятельным участником более широкого рынка микрофинансирования. Готовы ли СКПК идти по пути саморегулирования, принять стандарты деятельности? Какова роль государственной поддержки, и как планируется строить взаимоотношения с инвесторами? Представители СКПК, инвесторов, организаций развития сельскохозяйственной кредитной кооперации и научного сообщества обсудили эти вопросы на дискуссионной сессии.
Ведущий: Валерий Крячков, Межрегиональный СКПК «Народный кредит»
Выступающие: Зинаида Воробьева, Чувашский республиканский СПКК «Согласие»
Андрей Морозов, РСО «Агроконтроль»
Надежда Петухова, Вологодский областной СПКК «Вологда-Кредит»
Александр Рассказов, Фонд развития сельской кредитной кооперации
Ирина Танькова, ОАО «Россельхозбанк»
Святослав Федоров, Союз сельских кредитных кооперативов
Рената Янбых, Всероссийский институт аграрных проблем и информатики им. А.А. Никонова
Ирина Джусуп, Представительство Ойкокредит в России
15.00-16.30, Зал «Екатерининский»
4.3. Дискуссионная сессия
«Создай своего клиента»: поддержка начинающих предпринимателей и повышение их финансовой грамотности
Представители малого и микропредпринимательства являются активными потребителями микрофинансовых услуг. На сегодняшний момент в России действует ряд государственных программ поддержки МСП на стартовом этапе, в том числе программа содействия самозанятости населения путем вовлечения лиц из числа безработных в предпринимательскую деятельность, реализуемая Федеральной службой по труду и занятости (Роструд). Более года Роструд, НАУМИР и ОПОРА России при поддержке СитиГрупп реализуют подписанное ими трехстороннее соглашение, целью которого является предоставление микрозаймов начинающим предпринимателям, получившим субсидии на старт своего дела, и оказания им необходимой консультационной поддержки. На сессии были обсуждены результатов и перспектив реализации данного социального проекта с участием МФИ и органов власти, отвечающих за занятость населения.
Ведущая: Людмила Скляренко, Национальное партнерство участников микрофинансового рынка (НАУМИР)
Выступающие: Игорь Куколеву, начальник Управления Роструда
Мария Татаренкова, КПК «Поддержка»,
Аркадий Белов, Фонд микрофинансирования Югры
Альбина Перфильева, КПК «Капитал Плюс»,
Татьяна Дикова, Российский Микрофинансовый Центр
Михаэль Кортенбуш, Business & Finance Consulting
Борис Ткаченко, Филиал Международного форума лидеров бизнеса (IBLF) в России
Фотогалерея:
17.00 -18.30, Зал «Георгиевский»
5.1. Дебаты
СРОк истек, проблемы остались: первые результаты работы СРО кредитных кооперативов. Что нам делать с нерегулируемым рынком?
Переходный период, отпущенный кредитным кооперативам для окончательного определения своего будущего, истек 4 августа 2011. Из зарегистрированных в России 3000 КПК (2800 по статистике Росфинмониторинга и 3200 – по данным ФНС) не все использовали последние «каникулы перед саморегулированием» для перехода во «взрослую жизнь». Одни кредитные кооперативы объединились в некоммерческие партнерства и весь отпущенный законодателем год вместе разрабатывали правила и стандарты для будущих СРО. Другие сразу же после выхода ФЗ № 190 определились, что требования закона о кредитной кооперации в части саморегулирования не для них, и стали искать для своих кредитных кооперативов другие формы деятельности. Третьи – стали выжидать и надеяться на русский «авось», что все еще изменится, что перенесут сроки обязательного членства в СРО, что кто-то создаст СРО, членство в котором будет бесплатным и формальным, что подавляющее количество «неприсоединившихся» к 4 августа 2011г. кредитных кооперативов заставит законодателя сделать поправки в закон и т.п. Однако, если учесть, что изменения в законодательстве о кредитной кооперации не предвидятся, и что после 4 августа 2011 года и до вступления в СРО кредитные кооперативы в силу закона перестали иметь право привлекать денежные средства своих членов (пайщиков) и принимать в кредитный кооператив новых членов, то в ближайшее время количество кредитных кооперативов может резко уменьшиться, так как часть из них будут закрыты в судебном порядке. Что делать кредитным кооперативам, до сих пор не определившимся со «своим» СРО? И что делать СРО с «неприсоединившимися» кооперативами, чтобы повысить их мотивацию? Какие претензии есть к СРО у представителей «нерегулируемого» рынка? Чего ждут от СРО их действующие члены? Что может предложить государство в лице регулятора, понимая, что в принципе институт саморегулирования зародился и начал действовать, но пока не охватывает весь рынок? Эти и другие вопросы были подняты на секции во время дебатов, в которых приняли участие представители кредитных кооперативов, действующих СРО и государства.
Ведущий: Анатолий Кадров, Национальное партнерство участников микрофинансового рынка (НАУМИР), Лига кредитных союзов
Выступающие:
Андрей Сиднев, СРО КПК НП «Объединение кредитных кооперативов «Народные кассы»
Александр Норов, СРО КПК НП «Национальное объединение кредитных кооперативов», г.Камышин, Волгоградская обл.
Александр Соломкин, СРО КПК НП «Кооперативные Финансы»
Анатолий Дронов, НП кредитных кооперативов РЖД «Центральное Кредитное Объединение»
Риго Овчиян, Микро Капитал Руссия
Павел Сигал, ОПОРА России, УК «Центр микрофинансирования»
17.00-18.30, Зал «Александровский»
5.2. Круглый стол
Стандарты бухгалтерского учета и отчетности как основа для устойчивого развития рынка: международный опыт и российские перспективы
В начале сентября 2010 года НАУМИР и Российский Микрофинансовый Центр осуществили запуск проекта по унификации и разработке стандартов бухгалтерского учета для кредитных потребительских кооперативов. Цель проекта – привести бухгалтерский учет кредитных потребительских кооперативов к единым стандартам. Были разработаны проекты документов, регулирующих бухгалтерский учет в кредитных кооперативах, а также создана Рабочая группа НАУМИР по унификации и разработке стандартов бухгалтерского учета для кредитных потребительских кооперативов (далее – Рабочая группа). После финальной доработки проекты документов были представлены на рассмотрение Министерства финансов РФ. В настоящее время проекты документов находятся на рассмотрении. Цель круглого стола была предоставить возможность кредитным кооперативам обсудить с представителями Министерства финансов вопрос о порядке утверждения разработанных рекомендаций и путях дальнейшей стандартизации бухгалтерского учета в кредитных потребительских кооперативах.
Ведущий: Виктория Тагирова, Национальное партнерство участников микрофинансового рынка (НАУМИР)
Выступающие: Томило Наталья Николаевна, Министерство финансов Российской Федерации
Марина Коханова, член Рабочей группы по унификации стандартов бухгалтерского учета для кредитных
потребительских кооперативов, СРО КПК НП «Кооперативные Финансы»
Людмила Фаттахова, член Рабочей группы по унификации стандартов бухгалтерского учета для кредитных
потребительских кооперативов, Ассоциация кредитных союзов Алтая
Фотогалерея:
17.00-18.30, Зал «Екатерининский»
5.3. Учебная сессия
Профилактика и взыскание просроченной задолженности
Проблема долгов особо актуальна для России, так как изменения в экономике и политике, эпоха первоначального накопления, кризисы, да и просто российский менталитет создают множество ситуаций, когда долги не возвращаются. И нужны инструменты и система в организации, необходимые для эффективного взыскания задолженности. В этой учебной сессии были рассмотрены возможности для взыскания долгов как с физических, так и с юридических лиц. Данная учебная сессия представляла интересные практические варианты работы с задолженностью, в том числе, является ли банкротство должника – гражданина или юридического лица способом работы с долгами? Какие выходы и пути решения вопросов по взысканию задолженности находят микрофинансовые организации и кредитные кооперативы?
Ведущий: Елена Стальнова, Российский Микрофинансовый Центр
Выступающие: Антон Дмитраков, ООО «Долговое агентство «Пристав»»
Елена Камынина, Группа компаний «ФАСП»
Александр Морозов, НАПКА, группа компаний ФАСП
19.00-23.00, Зал «Андреевский»
Торжественный вечер в честь участников Конференции
18 ноября 2011 г.
08.30-10.00, ресторан «Мозаика»
Деловой завтрак с представителями Федеральной службы по финансовым рынкам
09.00-16.30, фойе
Ярмарка инвесторов
Уже более года в микрофинансовом секторе России наблюдается устойчивое восстановление после финансового кризиса. МФИ столкнулись с ростом спроса на займы со стороны заемщиков. В связи с чем, МФИ начали испытывать недостаток финансовых средств. Инвесторы, в свою очередь, в связи с нестабильностью на европейском рынке стали больше уделять внимание развивающимся рынкам, включая Россию. В рамках Ярмарки, у представителей микрофинансового сообщества будет уникальная возможность узнать о работающих на российском рынке местных и международных банках и инвесторах, а также предлагаемых ими финансовых продуктах, которые будут представлены в Каталоге инвесторов. Кроме того, представители микрофинансовых институтов смогли лично познакомиться и провести переговоры с представителями коммерческих банков и специализированных инвестиционных компаний, которые уже подтвердили свое участие в Ярмарке.
10.00-12.00, Зал «Георгиевский»
6. Пленарное заседание
Дебаты: небанковские финансовые институты – «за» и «против»
В последнее время заметна полярность мнений в отношении развития небанковских финансовых институтов, включая и институты микрофинансирования. Сторонники этой модели обоснованно утверждают, что альтернативы для финансово – кредитного обслуживания населения и мелкого бизнеса в малых городах и на селе просто нет; критики говорят о слабом регулировании, приводящем к большому количеству злоупотреблений в отношении клиентов МФО и пайщиков кредитных кооперативов со стороны недобросовестных участников рынка. Очевидно, что речь идет о двух сторонах одной и той же монеты: преимуществах и издержках развивающейся системы небанковских микрофинансовых институтов. Но что же постепенно берет верх – ее плюсы или минусы? Достаточно ли принятое недавно регулирование помогает бороться со злоупотреблениями и неэффективным управлением, и что предпринимают добросовестные участники рынка и их объединения, чтобы повысить эффективность защиты клиента на рынке микрофинансирования? Формат этого пленарного заседания предполагает открытую дискуссию между сторонниками и критиками небанковских финансовых институтов. Чья аргументация окажется сильнее? И есть ли у нас возможность для выработки общей позиции, чтобы совместными усилиями бороться с недостатками и поддерживать эффективное развитие отрасли? Ответ прозвучал в 10.00 18 ноября…
Ведущий: Татьяна Никульшина, независимый эксперт
Выступающие: Павел Медведев, Финансовый омбудсмен, Член комитета Государственной Думы ФС РФ по финансовому рынку
Павел Сигал, ОПОРА России, УК «Центр микрофинансирования»
12.30-14.00, Зал «Георгиевский»
7.1. Дискуссионная сессия
Инвестирование в микрофинансы, возможности и вызовы для России
Совокупный портфель микрофинансовых займов в России, по оценкам, достигнет 1,3 млрд. долларов США к концу 2011 года, в то время как общий спроc оценивается в 11 млрд. долларов США. Как мы можем восполнить этот пробел? Каковы возможности для инвесторов на этом перспективном рынке? В ходе экспертной дискуссии были освещены существующие в России особые возможности и вызовы для микрофинансовых инвесторов, а также были даны ответы на следующие вопросы:
• Что представляет собой микрофинансирование в России? Чем оно отличается от микрофинансирования в других странах с точки
зрения целевой клиентуры, условий кредитования, процентных ставок, ориентации на малый и средний бизнес и т.д.?
• Как повлияет на инвесторов принятый в 2011 г. новый закон о микрофинансировании?
• Каковы основные риски и возможности для инвесторов в российском секторе микрофинансирования? Чем они отличаются от рисков
и возможностей в других странах?
• Насколько адекватны рейтинги российских МФО для того, чтобы сориентировать инвесторов и содействовать развитию МФО?
Ведущий: Боб Брагар, Legal Risk Management for Impact Investors
Выступающие: Зинаида Василенко, PlaNIS responsAbility SAS [Скачать презентацию]
Вера Макарова, BlueOrchard
Евгений Бернштам, ООО «Домашние Деньги», ОАО «ФИНОТДЕЛ»
Агарази Бабаев, Microfinance Information Exchange, Inc. [Скачать презентацию]
Фотогалерея:
12.30-14.00, Зал «Александровский»
7.2. Дискуссионная сессия
Новые продукты и услуги для кредитных кооперативов
и микрофинансовых организаций
Время не стоит на месте, и от кредитных кооперативов и микрофинансовых организаций требуются новые решения развития и совершенствования финансовых продуктов и услуг, отвечающих современным реалиям, которые были бы востребованы гражданами нашей страны. В настоящее время наличие инструментов надзора, контроля позволяют микрофинансовому сектору выйти на новый качественный уровень и создавать партнерские отношения с банками, платежными системами, участвовать в реализации целого ряда государственных услуг дня населения. В рамках сессии были представлены новые финансовые продукты, разработанные как для микрофинансовых институтов, так и самими кредитными кооперативами и микрофинансовыми организациями: займы, сбережения, сервисные услуги. Участники познакомились с основными параметрами новинок, обсудили перспективы их применения для развития деятельности, обменялись опытом обновления продуктового ряда своих организаций, а также получили возможность приобрести некоторые продукты для своей организации «под ключ».
Ведущий: Александр Соломкин, Лига кредитных союзов
Выступающие: Мария Волконская, Центр универсальных клиентских технологий
Виктор Ковальчук, КПК «Ставрополь-Кредит»
Оксана Лоскутова, КПК «Резерв», г. Рубцовск
Андрей Никитюк, концерн General Invest
Олег Печников, Платежная система «Киберплат»
Елена Стратьева, КПКГ «Союз»
Фотогалерея:
12.30-14.00, Зал «Екатерининский»
7.3. Учебная сессия
Противодействие легализации преступных доходов в микрофинансировании: типичные ошибки при составлении документов
В соответствии с мировой практикой и рекомендациями ФАТФ, государство требует сегодня не только от банков, других кредитных организаций, но и от кредитных кооперативов, микрофинансовых организаций, операторов мобильных платежей и других финансовых организаций соблюдения требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ): необходимо назначить специальное должностное лицо, ответственное за соблюдение требований ПОД/ФТ, обучить его, принять правила внутреннего контроля, согласовать их с государственным контрольным органом, сообщать об операциях, подлежащих обязательному контролю, и о необычных операциях… Это новый для КПК и МФО вид отчетности, нет пока опыта отслеживания необычных операций, подготовки и кодирования сообщений о них и т.п. Дорогу осилит идущий: на секции были проанализированы типичные ошибки при составлении документов и способы их преодоления.
Ведущая: Анна Байтенова, Национальное партнерство участников микрофинансового рынка (НАУМИР)
Выступающие: Светлана Веселова, Советник Управления организации надзорной деятельности, Федеральная служба по финансовому мониторингу,
Надежда Серикова, начальник Управления регулирования деятельности участников финансового рынка Федеральной службы по финансовым рынкам,
Елена Энгель, заместитель начальника Управления регулирования деятельности участников финансового рынка Федеральной службы по финансовым рынкам,
Александр Наумов, Ассоциация российских банков.
12.30-14.00, Зал «Георгиевский III»
7.4. Учебная сессия
Применение реабилитационных процедур и процедур банкротства
Российские граждане всё более активно привлекают займы и кредиты, и это поддерживает спрос на многих рынках, например, на рынке жилья, автомобилей и рынке потребительских товаров. В связи с этим законодатель в проекте Федерального закона «О реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина - должника» предусматривает более широкие возможности для урегулирования долгов граждан, которые сегодня ощущают свою незащищённость перед кредиторами. В условиях экономической нестабильности объем просроченной задолженности по розничным займам, кредитам вырос больше чем вдвое. Похожая ситуация складывается на рынке ипотечных кредитов. В этой ситуации особую актуальность приобретают вопросы введения реабилитационных процедур в отношении граждан-должников, позволяющих реструктуризировать свою задолженность перед кредиторами под контролем суда, а также освободиться от долгов, передав кредиторам свое имущество и часть доходов, в случае признания гражданина банкротом. В ходе сессии были рассмотрены способы и процедуры, которые предусматриваются в проекте Федерального закона “О реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина - должника”, а также эта сессия позволила участникам выработать и даже внести предложения для законодателя по вопросам банкротства гражданина - должника.
Ведущий: Елена Стальнова, Российский Микрофинансовый Центр
14.45-16.15, Зал «Георгиевский»
8.1. Круглый стол
Микрофинансовые супермаркеты: новации регулирования электронных денег и новые возможности в сфере организации денежных переводов и платежей
Принятие Федерального закона от 27.06.2011г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и изменений в Федеральные законы «О банках и банковской деятельности» (от 02.12.1990г. № 395-1) и «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (от 07.08.2001 № 115-ФЗ) можно назвать настоящим прорывом в области регулирования банковских платежных агентов. Фактически, созданы условия для развития платежной системы Российской Федерации, оказывающей максимально широкий перечень услуг потребителям, включая переводы и платежи без открытия расчетного счета, пополнение вкладов и выдачу денежных средств. Закон устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок осуществления денежных переводов, использования электронных средств платежа, мобильных платежей, а также определяет порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе. Электронные платежи де-юре признаны одной из форм безналичного расчета. Все это создает правовое поле для разработки и внедрения новых продуктов для микрофинансовых институтов совместно с банками и операторами электронных денег, фактически превращая их в микрофинансовые супермаркеты, где каждый потребитель найдет товар себе по вкусу. Как новое законодательство способно расширить перечень предоставляемых МФИ услуг? Смогут ли МФИ предоставить потребителям новую линейку продуктов или все еще остаются непреодолимые препятствия на пути их внедрения? Как сами участники рынка видят возможности сотрудничества с банками в рамках агентской модели? Обо всем этом шла речь на дискуссионной сессии.
Ведущий: Виктор Достов, Ассоциация «Электронные деньги»
Выступающие:
Петр Дарахвелидзе, WebMoney [Скачать презентацию]
Антон Пухов, Центр исследований платежных систем и расчетов (ЦИПСИР) [Скачать презентацию]
Андрей Шишло, ЗАО «МОБИ.ДЕНЬГИ»
Тим Лайман, Консультационная группа помощи социально незащищенным слоям населения (CGAP)
Олег Печников, ЗАО «КИБЕРПЛАТ»
14.45-16.15, «Александровский»
8.2. Дискуссионная сессия
Государственно-частное партнерство в микрофинансировании.
Как облегчить доступ кгосударственной поддержке?
Государственная поддержка микрофинансирования быстро развивается в последнее время. Министерство экономического развития Российской Федерации последовательно наращивает объемы и направления господдержки институтов микрофинансирования. В настоящее время в этой программе участвуют более 60 регионов Российской Федерации. Однако, доступ ряда микрофинансовых институтов, среди которых кредитные кооперативы, к государственной поддержке пока ограничен. Что можно сделать для расширения числа участников программы? Что государство ждет от участников рынка, а участники рынка от государства? И наконец, как объединить усилия, чтобы увеличить масштабы финансирования начинающего предпринимательства? Эти и другие вопросы были обсуждены на сессии, посвященной дальнейшему развитию господдержки микрофинансирования.
Ведущий: Андрей Медведев, Заместитель директора Департамента развития малого и среднего предпринимательства,
Министерство экономического развития Российской Федерации
Выступающие: Александр Босяк, Алтайский фонд микрозаймов
Валерий Касаткин, Союз некоммерческих саморегулируемых организаций финансовой взаимопомощи
«Лига Кредитных Союзов»
Андрей Марулёв, ООО «Микрофинанс »
Андрей Первухин, ОАО «Красноярское региональное агентство поддержки малого и среднего бизнеса»
Павел Самиев, Заместитель генерального директора “Эксперт РА”
Виталий Мельников, Заместитель директора Департамента развития малого и среднего предпринимательства Министерства экономического развития Р.Ф.
Вероника Путилина, Начальник отдела программ поддержки субъектов и инфраструктуры малого и среднего предпринимательства, Департамент развития малого и среднего предпринимательства Министерства экономического развития РФ
Михаил Герасимов, Заместитель руководителя Департамента науки, промышленной политики и предпринимательства города Москвы
Фотогалерея:
14.45-16.15, Зал «Екатерининский»
8.3. Учебная сессия
Защита персональных данных – практический опыт
На учебной сессия обсуждались проблемы соблюдения требований, которые
обязаны исполнять микрофинансовые организации (МФO) и кредитные кооперативы
в сфере действия №152-ФЗ «О персональных данных». На сессии были подробны
рассмотрены действия, которые необходимо предпринять МФИ для соблюдения
законодательства, как в части составления необходимой документации, так и в
части практического обеспечения безопасности обрабатываемых персональных
данных.
Ведущий: Алексей Чирков, Российский Микрофинансовый Центр [Скачать презентацию]
Выступающий: Сергей Любарский, ООО «Эйдос» [Скачать презентацию]
Фотогалерея:
14.45-16.15, Зал «Георгиевский III»
8.4. Дискуссионная сессия
Системный подход к развитию инфраструктуры кредитной кооперации: роль кредитных кооперативов второго уровня и обществ взаимного страхования, перспективы создания государственного Агентства по страхованию сбережений пайщиков кредитных кооперативов
Как любой финансовый институт, кредитный кооператив нуждается в своевременном поддержании ликвидности, размещении временно свободных денежных средств и возможности резервирования. Структурой, позволяющей удовлетворить эти потребности, является кредитный кооператив второго уровня, предусмотренный Федеральным законом от 18.07.2009г. №190-ФЗ «О кредитной кооперации». К тому же, в соответствии с Порядком размещения средств резервных фондов кредитных потребительских кооперативов, утвержденным Приказом Минфина №78н от 22.07.2010г., кредитный кооператив вправе размещать до 50% средств собственного резервного фонда как раз в кредитных кооперативах второго уровня, тем самым, инвестируя капитал в развитие системы кредитной кооперации. Вместе с тем, немаловажным фактором поступательного развития кредитного кооператива сегодня является страхование привлекаемых сбережений и иных финансовых рисков своей деятельности, что предусмотрено указанным выше федеральным законом в качестве мер обеспечения финансовой устойчивости кредитного кооператива. При этом кредитный кооператив вправе осуществлять страхование, как в коммерческих страховых организациях, так и в обществах взаимного страхования. В дискуссионной сессии ведущие и участники искали ответы на следующие вопросы: • Насколько важен системный подход к развитию инфраструктуры кредитной кооперации и обеспечению финансовой устойчивости кредитных кооперативов?
• Какую роль играют сегодня КПК второго уровня в развитии кредитных кооперативов?
• Каковы перспективы взаимодействия кредитных кооперативов второго уровня с частными и государственными банками в целях
создания устойчивой финансовой среды для деятельности кредитных кооперативов?
• Что дает сегодня страхование рисков кредитному кооперативу?
• Каковы перспективы создания единой федеральной системы страхования сбережений пайщиков кредитных кооперативов?
• Необходимо ли сегодня рынку кредитной кооперации государственное агентство страхования сбережений?
Свои мысли высказали представители кредитных кооперативов второго уровня, банков с опытом взаимодействия с кредитными
кооперативами, обществ взаимного страхования, специализирующихся на страховании рисков кредитных кооперативов и иные
заинтересованные участники.
Ведущий: Андрей Сиднев, КПК второго уровня «Центральная народная касса»
Выступающие: Александр Быков, Общество взаимного страхования «Народные кассы»
Валентина Макарова, КПК «КредитЪ», г. Сыктывкар
Александр Норов, СРО КПК НП «Национальное объединение кредитных кооперативов», г.Камышин, Волгоградская обл.
Андрей Шардаков, КПК второго уровня «Центральная народная касса»
16.30-17.00, Зал «Георгиевский»
Закрытие Конференции
|
